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#在移动互联网时代，保险代理人如何脱颖而出？#
缺乏明确的法律地位、大众的印象定位以及社会阶层逐渐固化，保险代理人的身份常常让从业者感到尴尬。而网销保险发展如火如荼，2013年中国互联网保险规模保费达到89.0亿元，相较2012年增长124.6%，预计2017年将达到1218.8亿，以这样的发展趋势来看，代理人在移动互联网时代必须寻找一个伙伴。

融合互联网的力量打造专业服务平台 互联网时代对各行各业来说都是机遇与挑战并存，如何适应时代的发展，成为了各行业不得不面对的问题。将互联网技术与保险从业者需求融合，让保险从业者可以借助互联网的力量更轻松，高效率的展业获客和服务用户。通过网络，保险代理人可以对订单进行智能管理，其中包括在线投保、订单管理、续保提醒、财务统计等，此外，还可以进行在线推广，个性化的保险网店，多样化的推广模式均可以实现，创业就业一步搞定。 勇于转变观念，善用平台成为渠道 如果只把自己当作营销员，你就是一家商场里的售货员。如果把自己变为一个超市，那么你就是一个抢手的渠道。想要改变社会对保险代理人的刻板印象，保险代理人必须转变观念，在新时代学习互联网思维，拓展资源将网络变为实用的渠道。随着互联网的深入，对保险代理人来说，网上销售的确是一种不容错过的推广手段。但在推广的过程中，想要从众多的竞争者中成为“英雄”脱颖而出，选择好的渠道与专业的保险行业网络服务平台，是成功的关键一步。

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2018-04-08 22:15:22 转发链接

#快看！与客户接触的葵花宝典被我找到啦！#
理财经理是一个网点零售金融的窗口，是睿智和专业的化身。在客户眼里就是财富管理机构的代表。那么在日常与客户接触时需要有哪些秘籍，今天我跟大家做个分享。

一、注重外貌，仪容端正 决定一个人的第一印象中55%体现在外表、穿着、打扮，38%的肢体语言及语气而谈话内容只占到7%。所以当我们无论和新客户、老客户见面时，一定要保持一个光鲜亮丽的外表。但凡和客户在聊一丁点关于理财业务相关的事情，我建议都要以正式，一丝不苟的形象示人。

二、面谈是关键 天天坐在网点等大客户上门，不妨多用电话的形式预约客户来网点。很多朋友在问，电话营销的话术如何才能更有效？其实在说话之前我们应该知道，电话沟通的效率比面对面沟通效果至少打了对折。预期我们希望在电话里将产品将给一个我们素未谋面的客户，何不尝试将对方约到网点见面聊效率来的更高，更有效。用自己真诚且富有感情的声音让客户记住原来我有一个如此悦耳的理财经理，有一种改天一定要见见的冲动。用系统找客户，用电话邀约客户，在网点面谈客户是存量客户挖掘的三步走。

三、会问比会说更有效 个人建议和客户交谈的时间3：7开。即70%的时间让客户来说，我们要做的就是记录客户的投资经历、家庭情况、对银行服务的看法等等。30%的时间，就是需要给客户介绍我们这服务的特色，专门针对客户透露出对银行服务的需求着重加以笔墨。随着和客户接触的次数增多，逐渐可以慢慢的导入产品，但是导入的前提是在问问题的过程中找到切入点适时的介绍，并不是那种“我们刚好有款产品很适合您....”这类初级的推销模式。

四、赞美让成单更容易 在有了AFP、CFP后，PMPMP（拼命拍马屁，俗称“赞美”）也是一个与客户交流的重要技巧。这个拍马屁并不是那种阿谀奉承的夸，而是在与客户交流时所对所有细节的把控和认可。比如客户在描述当初创业的艰辛，作为倾听者不妨随着故事的发展，展示不同的表情。当客户一次里程碑似的成功后，一定要表现出那种发自内心赞美的表情。

五、专业展示接地气 这里说的专业展示是如何将专业的内容转换为普通人也能听得懂的话，俗称“说人话”，最重要的是能真正有效的向客户传达对产品配置的看法。看到很多次理财经理介绍完产品问客户有问题么，客户说的“没问题”的意思是——其实我没听懂你在说什么所以没问题。这块不妨多和销售有道特约作者“对门老李”交流，他的专业性没的说，但是讲出的话反而是“接地气”，大道至简。
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2018-04-08 22:15:22 转发链接

#如何在建企新项目上更好的节税？#

营改增以后，建筑业增值税的税率是11%，我们签包工包料合同，我们给业主上交的税是11%，材料费可以抵扣17%，材料费按60%计算，60%17%，是10.2%，所以营改增以后材料费可以抵扣10.2%，但是我们给业主开发票是11%，11%减掉10.2%，我们只交0.8%的税，0.8%的税比营改增之前3%的税，降低了2.2%的税，只从材料费来看，营改增之后，签包工包料合同，税降低了2.2%。 人工费，营改增之后是很难抵扣的，人工费在20-30%，人工费按30%来算，总包给业主开票，是按11个点来开票，30%11%，是3.3%，所以营改增以后，我们的税是3.3%，但是，营改增之前，人工费是3%，营改增之后，多了0.3%的税。 包工包料的情况下，材料费降低了2.2%的税，人工费多了0.3%的税，等于降低了1.9%的税，其他的辅料先不考虑，所以只要营改增，我们签包工包料合同，一定会比营改增之前，税负会更低，所以我们在与业主谈业务的时候，能够签成包工包料合同，是施工企业的上上策。

施工企业如何才能签成包工包料合同

1、与政府部门签订包工包料合同

业主有两类，一类是房地产开发公司，一类是非房地产开发公司，比如说工业企业，政府部门，像道路、施工、基础设施、政府的楼宇，营改增以后，只有房地产企业、工业企业是需要抵扣的，政府部门是不需要抵扣的，所以政府如交通厅修道路，我们的主体是交通厅，还有给政府做办公楼，政府不是企业不需要抵扣，所以当业主是非房地产开发的情况下，非工业制造业情况下，一定要想办法去签包工包料合同。

2、业主指定品牌，施工企业购买材料

业主自己要买材料的情况下，施工企业是无法抵扣的，所以想办法沟通，法律形式上要签包工包料合同，业主可以自定供应商品牌，施工企业去买，材料费可以抵扣17%。

3、业主采购材料，施工企业支付供应商资金

有的业主可能不会指定供应商，非要自己去买，这时候要谈判沟通，让业主成为你的采购员，让业主代替我们去做采购，签采购合同时，要和我们建筑公司签合同，签合同以后，资金是业主付给供应商还是施工企业付给供应商，要注意有法律文件，财税[1994]年26号文件规定，代购行为是不能垫钱的，所以如果业主自己要买的情况下，一定要沟通好细节。 第一，从合同上看，和业主还是要签包工包料的形式合同； 第二，业主去买材料，把业主变成是我们公司的一个采购员，代表我们建筑公司去采购，谈价格，签合同，采购合同都是以建筑公司名义签的； 第三，资金的最好办法是，业主把钱给我们，我们再把钱给供应商，供应商开票给我们抵扣17%。

4、业主采购材料，并支付供应商资金

但是如果业主直接把钱给供应商，供应商虽然开票给我们，我们是有风险的，这种发票营改增以后是不能抵扣增值税、进项税的，因为票款不一致，国税发[1995]年192号文件第1条第3项的规定是不能抵扣的。所以票款不一，是不能抵扣进项税的。所以业主一定要把钱付给供应商的情况下，有两种方法规避错误行为。 第一种方法，业主每次付钱给供应商之前，施工企业先给他开增值税专用发票，比如业主给供应商付了60万，我们先给业主开60万增值税专用发票，让业主先收到票，在把钱付给供应商，同时，施工企业、业主、供应商三方要签一份委托，施工企业委托业主支付材料购货款给供应商的三方委托协议，三方委托协议是专门在前面的房地产施工企业给业主开了增值税专用发票的情况下，才这样做的。 第二种做法，如果施工企业不开发票，施工企业和业主之间要签一份无利息的借款协议，税法规定，非关联企业之间是可以签无利息的借款合同的。所以施工企业和业主之间要签一份无利息的借款合同，然后在前三方委托协议支付书，这种情况下，这笔钱以后是可以抵工程款的。通过这两种方法，业主付款给供应商，供应商开票给我们，这种抵扣是合法的。

总结

所以当业主是非房地产开发企业，又是非工业制造的情况下，是不能抵扣的，所以要想办法，法律形式上要签包工包料合同。如果业主不愿意只有两种办法，一种就是业主指定供应商品牌，施工企业自己去买，但是不能写进合同的，这是违法的。第二种就是业主把钱付给供应商之前，有2种解决方法，一种是签借款协议，一种是开专票，然后在开三方委托协议。
如何在建企新项目上更好的节税？ https://www.helenjia.com/item/1537.html

2018-04-08 22:15:22 转发链接

#给儿子的一封家书：聊聊保险（下）#

[warning]写这封家书的目的，主要是想和你聊一聊“保险”。为什么要聊保险呢，因为现在几乎每个人在成年之后都会遇到这个问题：我该不该买保险？我该买哪些保险？我该怎么选保险？我能不能相信那些卖保险的经纪的话？[warning]

医疗保险

讲完了寿险，下面来讲讲医疗保险（即上面提到的第三条风险-你自己的身体风险）。首先要讲清楚一条最重要的原则：你自己的身体需要你自己去爱护。我希望我自己身体力行，可以帮你养成一些最基本的生活习惯，比如不抽烟，少喝酒，作息正常，饮食规律，坚持锻炼，保持乐观。这些基本习惯才是保证你身体健康的最重要原则。希望通过医疗保险来照顾你自己的身体完全是本末倒置：如果你哪一天发现自己身体不好了，先从上面这些基本的生活习惯来检查一下自己哪里可以改进。但是即使你在上面那几点都做到了，也还是需要医疗保险。这纯粹是为了应付不时之需：有些身体疾病有遗传因素，有时候身体不好也有运气成分。当然，如果只是一些小毛小病，那么问题不大，稍微花点钱去医院开点药就能应付过去。从身体健康角度，你需要考虑的最重要风险是： 1）住院开销(Hospitalization) 2）重大疾病(Critical Illness) 这主要是因为这两种情况是最可能对你的经济状况构成重大影响的。在新加坡，住院费比较昂贵，动辄几万新币。而如果遇到重大疾病，比如癌症，洗肾等等，其开销会对一个家庭造成严重负担。在这里我需要强调一点：天下没有免费的午餐。保险的核心原则是风险均摊。你可以享受到保险赔付额高过你自己上缴的保费的前提是其他人没有生病住院。从投资角度来讲，买保险肯定是亏的（否则保险公司就不会赚了）。因此你的目标应该是在花最少的钱交付保费的前提下，为自己和家人选择合理的保险。从新加坡角度来讲，严格的说一个公民不需要购买医疗保险，因为政府已经强制为每一位公民提供了医疗保险(Medishield)。当然很多人会抱怨说政府提供的医疗险不够，因为该保险只能被用于政府公立医院C级病房（即不是单间，有好几个病号公用一间大病房），不能选医生等等。在我看来，如果家里的经济状况比较紧张，那么政府的医疗保险也够了。毕竟每个人都要住好的病房，都要飞商务舱和头等舱，享受的欲念是无止境的。在这一点上，要量力而为：你自己有本事赚钱，那就可以选择更高级和奢侈的服务。但是前提是不要依靠别人，不要寅吃卯粮。在政府提供的医疗保险之上，你可以考虑购买上面这些不同的保险。在我看来，重大疾病和住院保险可以考虑购买，原因在上面已经解释过。至于上图中下面的两个保险，则没有必要购买（很多保险公司会送下面两项，可见其价值并非很高）。在这里需要跟你解释一下Rider（附加条款）的概念。很多医疗保险都有Deductible和Co-payment这两个条款。 Deductible自付额：就是在保险公司应付你的理赔之前，你需要自己先支付一定的数额（比如2000新币）。 Co-payment共同负担额：大部分医疗保险会规定你自己需要支付10%-20%，而保险公司再赔付另外80%-90%。由于这两个条款的存在，即使在你购买了保险之后，也不能保证在理赔时获得保险公司100%的赔付，即你自己还是需要付出一部分的费用。如果你自己一分钱都不想出，那么你可以购买Rider附加条款。购买了附加条款以后，保险公司会将deductible和co-payment去除，在理赔时给予100%的赔付（如果符合他的理赔条件）。我的建议是：不要购买附加条款。我在这方面做过很多研究比较，得出结论所有的附加条款基本都比较贵，其保费和保额不成比例。从原则上来说，如果你自己生病了，当然应该支付一定的医疗费：这个世界上没有免费的午餐，不要指望别人为你的医疗费用负责。 NTUC提供的医疗保险NTUC IncomeShield。假设一个成年人40岁，那么他每年要付的基本保费是 $310+$81=$392（新币）。但由于这个是基本配套(basic)，在赔付时需要自付(deductible)1500新币（C级病房）和共同负担(co-insurance)10%。有些人不喜欢这个共同负担，于是保险公司提出，你可以每年多交一些保费购买一个Rider。比如上面这个附加条款，在基本配套下，可以将你每年所付的共同负担(co-insurance)限制在2000新币以内。而为了这个好处需要付出的代价（保费）则是：每年98新币（基本配套）。也就是说，每年的保费需要增加98/392=25%。而你省得钱则不一定，要看到时候生的病以及医药费而定。基本上在我看来，这不是一笔好买卖（付出的额外成本是固定的，但是好处则未必）。回到当初购买医疗保险的初衷：你怕的不是医疗费，而是非常巨额的医疗费。所有普通医疗保险的涵盖范围对于巨额医疗费的保护目的已经达到，没有必要再去添油加醋，画蛇添足。当然，类似这种附加条款之类的需求，说到底还是一个消费需求。我之前说了，如果你有经济实力，靠自己的收入，在能力之内购买自己喜欢的消费品（这个保险需求，和其他消费需求是类似的，比如更好的汽车，洋房，出国旅游等等），那么确实是你自己的选择。但前提还是：独立自主，理性消费，不要依靠别人，寅吃卯粮。我在上面还提到了房子（火灾）险和汽车险。这两个险种比较简单。如果你按揭买房，买车的话，一般都是强制需要购买这两个保险的。因此你所需要做的，就是横向比较一下，挑个性价比高的保险购买就行了。由于他们并不像寿险那么复杂，我就不在这里多啰嗦了。说了那么多，希望你可以明白，不要指望保险来保障你的一生。你的生活，以及你所爱的家人的生活，需要靠你自己奋斗去赢得。最好的保护自己生命和健康的途径，是平时行事稳妥，考虑周到，养成良好的生活习惯。保险只是在你做好了这些本职工作后，如果还不幸遇到意外给你一些补偿而已。因此请不要本末倒置，花太多时间和开销去购买完全不必要的保险。对于一个中产家庭来说，资源（资金）永远是稀缺的，因此你需要仔细分析，理性分配自己和爱人的收入，不要过度消费（买太多的保险就是过度消费的典型例子）。同时牢记：保险是保险，储蓄是储蓄，投资是投资。如果是保险，可以把钱给保险公司。如果是储蓄，放在银行里要远比给保险公司。投资的话，最好的途径是自己学习掌握正确的投资知识，做出理性的投资决策。
给儿子的一封家书：聊聊保险（下） https://www.helenjia.com/item/1535.html

2018-04-08 22:14:29 转发链接

#给儿子的一封家书：聊聊保险（中）#

[warning]写这封家书的目的，主要是想和你聊一聊“保险”。为什么要聊保险呢，因为现在几乎每个人在成年之后都会遇到这个问题：我该不该买保险？我该买哪些保险？我该怎么选保险？我能不能相信那些卖保险的经纪的话？[/warning]

保险类型

下面我就来说说应付先前这些风险的主要的保险类型。先从最重要的说起：你的生命。大致来讲，人寿保险有四种类型：定期，终身，年金和两全。你只需要购买定期寿险(Term)。原因如下：首先要记住你如果意外身亡，你的最大风险并不是你自己（因为你都已经挂了），而是你的妻子和未成年的孩子。（其实还有你的父母，就是我和你妈妈。不过我们俩有自己的安排和计划，就不用你操心了）因此你需要保的那种情况，是在你孩子未成年之前（比如你自己25-50岁这段年龄内），你发生意外身亡。定期寿险应对的就是这种情况，而且保费最低。同样的购买终身寿险的话，其保费要远远高于定期寿险。主要原因是定期寿险是消费险，其功用简单明确：就是为了应对万一不幸丧命的可能性。而终身寿险除了保险以外，还有储蓄功能，在若干年后（比如10/20年后）可以作为一笔定期存款拿出来使用。原则上来讲，保险就是保险，储蓄就是储蓄，投资就是投资。把这些概念和目的混起来并不是一个好主意。在美国有一个比较流行的说法叫Buy term and invest the difference，即购买定期寿险，并把余额投资。从上图中你可以看到，付出相同的保费，去购买定期寿险并用余额去购买国债，其回报总是高于购买终身寿险，并且年数越长差别越大。所以老爸对你的建议是：明确保险目的，只购买自己需要的（定期寿险），不要把保险和其他目的（投资/储蓄等）混淆起来。当然，不买终身寿险，不代表你不需要储蓄。我们家信奉的原则是：节约光荣，浪费可耻。平时省一点，通过点点滴滴将家庭收入存起来，这样在遇到紧急情况（比如家人生病）时就不会慌张。如果你谨守这条原则，那么通过购买保险强制自己储蓄就完全没有必要。在这里要特别提一下购买寿险的保额问题。很多人都知道自己需要购买寿险，但是在应该购买多少保额这个问题上却有点糊涂。一般来说，保险经纪人的标准说辞是：保额应该是你的年薪的4-5倍左右。因为本身购买寿险就是为了应对自己因意外去世，留下家小没有人照顾这个风险。那么如果购买了年薪的4-5倍的保额，至少可以保障自己家人生活质量按照现在的标准至少维持四到五年时间。这个逻辑对么？当然是错的啦。原因如下。首先如果一个家庭中领取高薪的家庭成员发生意外去世，那么这个悲剧当然对家庭造成了无可挽救的损失。不管你买不买保险，这个损失都是巨大的。希望通过买保险来弥补这样的损失有点缘木求鱼的感觉。更关键的当然应该是平时注意自己的行为习惯安全，比如开车绑安全带，不要超速，不要酒驾等等。其次一个家庭的生活质量更大程度上取决于该家庭的日常开支，而非父亲/丈夫的年收入。比如一位40岁左右的爸爸年收入150万人民币左右，照保险经纪的逻辑，这位父亲需要购买保额为600万到750万之间的寿险。这样的买法确实是让保险经纪乐开怀了，但对于这个家庭来说未必合理。因为该家庭每年的开销并不一定都会达到这位爸爸的年收入（150万），更可能的情况是该家庭的年支出大概在30万-70万（每个家庭情况不同，消费观不同，有没有房贷造成的影响不同，等等）。当然，每个家庭的情况都不同，在这里我很难给你一个短平快的简单总结。这就更需要你在购买保险之前分析清楚自己家庭的经济状况，搞清楚自己到底要保的是什么，而不是去盲目追求自己不需要的保险。很多人在购买寿险时一味追求更高的保额，觉得我特地买个寿险，如果我死了，只赔给我几十万，甚至几百万岂不是太亏了，难道我的命才值这么几个钱？但是他们忽略了一个很重要的问题，即一个人发生意外丧命的可能性是很低的。这也是为什么保险公司愿意让你每年花看似不多的钱（保费）来为自己发生生命以外投保的原因：如果这是一个大概率事件，保险公司岂不是要赔死？新加坡一家比较大的保险公司(NTUC Income）的定期寿险(Term)的年保费和保额示意图。你可以看到一个个人如果投保25万新币左右的保额（定期寿险），需要支付的保费大概是5，000-7，000新币之间。我们取个中间数，6000新币保25万，大约是41倍。现实生活中一个49岁的男性因为中风而瘫痪的概率是多少？比如美国每年大约有795，000人会患上中风，占总人口的0.26%。当然我这里的计算是非常粗略简单的（因为发生中风导致瘫痪只是定期寿险里赔付的一种情况，还有其他一些情况。同时发生中风的概率和年龄，基因，作息习惯，饮食习惯等都有关系）。真正的保费和保额计算由保险公司专业受过培训的精算师计算，相对来说要复杂一些。但是有一点可以肯定：由精算师算出的保费和保额肯定以保证保险公司盈利为前提。按照上面这个例子，假设一位40岁的爸爸年薪150万，需要投保700万保费的定期寿险。那么根据41倍左右的大致计算，他需要在20年内支付的保费为17万人民币左右，约合每年8，500元（保20年）。8，500元相对于150万可能算不了什么，但是也不是一个小数目。况且事实上人的薪水一般来说在45岁之后会逐渐递减。用这样的算法去购买寿险显然属于过度消费。一个更合理的方案是购买大约70万-150万左右保额的寿险（视每个家庭的具体情况而定）。假设保额为150万，按照41倍快速计算法，保费大约为36，000元（20年），每年约1，800元。这样一比你就可以看出精打细算可以在购买保险上面省下多少钱。要知道在绝大多数情况下，不管这每年1，800元，还是上面提到的每年8，500元，都是打水漂的。每过一年，如果你还没有发生意外并且好好活着，那么你在那一年的保费就白白花掉了。很多人比较容易犯得错误是觉得寿险的保额越大越好，最好几百万，甚至几千万。殊不知在绝大多数情况下，寿险的保费都是白白流入保险公司口袋里的。在这里也稍微讲一下年金和两全寿险。年金的话简而言之就是你先把一大笔钱交给保险公司，然后在若干年后保险公司再每年通过年金形式把你自己的钱定期发给你。在这个过程中保险公司相当于你的管家，当然这个管家可不是免费的，会扣除一定的费用。在我看来，有良好的储蓄习惯的普通人完全没必要购买这种保险。两全寿险，其功能特质介于终身和定期寿险之间，即一般需要缴纳保费一定时间（比如20年），然后在20年后可以将现金价值(Cash Value)取出（这个功能相当于定期存款），同时有寿险功能。相似道理，其投资部分的回报肯定不及Buy term and invest the difference，所以也不推荐。
给儿子的一封家书：聊聊保险（中） https://www.helenjia.com/item/1533.html

2018-04-08 22:14:29 转发链接

#预测：营改增后的房产交易征税方式#

营改增政策出台后，大家都众说纷纭，以下是个人的看法和见解。

一、关于「营改增」的误读误判：

误读一：「二手房新开征增值税」。解释：增值税，营业税，是我国自1994年税改之后，最重要的两个税种。任何生产经营行为，要么缴纳增值税，要么缴纳营业税。两者的范围不交叉。所谓的「营改增」，是将原来缴纳营业税的行业，改为缴纳增值税。二手房交易本来就是要缴纳营业税的（部分情况有优惠和减免）。营改增之后，所有原营业税行业都要改缴纳增值税。二手房交易也不例外。而且原来的营业税优惠政策应该会直接继承到增值税上。结论：这是「改征增值税」，而不是「开征增值税」！ 误读二：「个人卖房不是经营，不应该缴纳增值税」。解释：个人销售二手车等二手物品，以前确实是不用缴增值税的，原因在于《增值税暂行条例》及实时细则有规定：个人（不含个体户）销售自己使用过的物品，免征增值税。但是，房产是一种特殊的物品，不同于其他的商品，她的价值不仅仅在于使用，还包含了投资等行为带来的附加价值。其实原来个人售房满两年免征营业税，就是为了区分使用和投资所带来的销售性质的不同。结论：「个人卖房应该缴纳增值税」。 误读三：「个人卖房没有增值的，不应该缴纳增值税」。解释：这就属于望文生义了。增值税的设计初衷，是对商品增值的部分进行征税。但是如何计算增值，是一个很复杂的过程。简单地说，为了确保税负公平，增值税有两种算法。对应的，税局也把增值税纳税人分为两种：一般纳税人：应缴税款＝销项税－进项税＝销售额×税率－进项税。也就是按照增值的差额征税。小规模纳税人：应缴税款＝销售额×征收率。也就是按照销售全额计算税款。按照《增值税暂行条例实施细则》第29条的规定。个人（不含个体户）都按照小规模纳税人纳税。结论：「个人卖房按照销售全额计算缴纳增值税」。

二、关于「营改增」之后的房产交易征税方式预测：

预测1：个人所得税、契税、印花税、城建税、土增税政策照旧。解释：营改增，只涉及营业税和增值税，其他税短期内不会变。 预测2：营业税原有优惠政策，增值税全部继承。解释：例如个人售房满二免营业税，应该会直接变成个人售房满二免增值税。 预测3. 1：个人销售二手房，增值税征收率3%。解释：按小规模处理，增值税额＝房款全额÷(1＋3%)×3%。 2：个人销售二手房，增值税征收率减按2%。解释：按处理旧固定资产，增值税额＝房款全额÷(1＋3%)×2%。 3：个人销售二手房，增值税全免。解释：按销售个人使用过的物品，免征增值税。 4：个人销售二手房，按差额缴纳增值税。解释：税款＝(卖出价－买入价)×11%。预测4 1：房产企业销售一手房，税负上升，转嫁给购房者。解释：房产企业肯定都得被认定为一般纳税人，税率为11%。短时间内没有进项，税负远高于营业税。故而房价↑↑↑。 2：房产企业销售一手房，国家给特殊政策，稳定税负，与之前差不多。解释：考虑到房产企业的特殊情况，国务院可能会给出特别的政策，确保平稳过渡。以上纯属个人看法预测，其真实准确性需读者自行评判。
预测：营改增后的房产交易征税方式 https://www.helenjia.com/item/1531.html

2018-04-08 22:15:35 转发链接

#保险代理人是否会被互联网保险PK掉？#
随着社会的发展，互联网已经渗透到大家生活中的方方面面。互联网特别是对保险行业的冲击也是不容小视的。目前已经有商界大佬把目光瞄准到保险行业了。其中“三马”(马云、马化腾和马明哲)牵头的、2013年成立的国内首家互联网保险公司—众安保险，就是例子。互联网保险因为成本低没有那么多分支机构也没有代理队伍，所以整个经营费用低，所以他的产品保费就很便宜，保障高性价比高。这种互联网保险产品到底好不好？它的价格低，会不会是因为服务不好等因素造成的？这一系列的问题成了人们关注的重点。

关于互联网保险产品到底好不好，每一个人的风险承受能力、财务状况、年龄都不一样，所以只有适合自己的才是最好的。对于互联网保险产品也是一样，只有适合自己的才是最好的。当然可能有人会说，如果是线下买的保险产品，它的理赔服务应该会比线上好。因为毕竟线下平台有专门的销售人员服务，而线上买的可能就会出现这样的担心。如果发生理赔(比如10年后)，可能业务员已经换了7-8个了。在这里想说的是，保险是一个监管很严格的行业，保险公司或中介都会受到保监会的监管，保险产品的合同是具有法律效应的。换一句话说，只要你的理赔项目属于保险产品合同中规定赔付范围，那么保险公司就会理赔。什么情况能够理赔，什么情况不能理赔，在保险合同里面都写的清清楚楚。互联网保险还有很多的方便性是传统保险无法比拟的，首先一个投保简单，只要在手机上面就可以完成投保过程利用手机付款就很简单方便。而且全国各地的客服都可以投保，只要是在中华人民共和国境内的大陆人士。

现在大家可能有种错觉，互联网保险来势汹汹，会革了传统代理人的命，其实不是这样的。互联网人工智能等再怎么厉害，不可能解决客户所有的问题，因为每位客户都是一个独立的个体，关注的问题都不尽相同，条款等生涩难懂的语句也不是哪个客户随随便便看看就能懂的。身体异常的只能走线下如实告知等待承保结果。所以线上互联网保险只不过是线下保险代理人出单的无纸化形式。没有几个人会自己看条款主动买保险，更多的还是需要保险从业者去和客户沟通后才能发生购买行为。而且会朝着独立代理人或保险经纪人的方面发展，站在客户的立场对客户负责，量身定做所需要的产品，而不是代理人口中的我们的产品就是好，没有对比就没有伤害。

所以无论互联网再怎么便捷，始终都无法替代保险代理人的地位！

保险代理人是否会被互联网保险PK掉？ https://www.helenjia.com/item/1529.html

2018-04-08 22:15:22 转发链接

#保险又卖不出去啦？几招让您成为销售大王！#
在银行理财经理能销售的这些产品当中，保险绝对是让理财经理又爱又恨的一种，爱是因为中收高，绩效高，也是行里重点发展的业务，恨是因为保险的“原罪”，当银行的理财经理着手卖这些产品的时候，保险已经是一个被玩坏的东西。在实际销售中，理财经理的保险销售往往还没有开始就已经结束了，大部分客户连连摆手，听都不愿意听，所以给客户推销产品是需要一些技巧的，下面我教您几招：

一、对产品了然于胸 首先最需要做的，就是理财经理要把售卖的这个保险产品弄的清清楚楚的，客户要付出多少，真实的收益是多少，这些在保险说明书里被修饰过的东西，连带一些术语，都需要理财经理弄的明明白白，这不仅是在应对客户各种提问的时候，气定神闲。还有就是及时在销售时有所保留，也能知道利害关系。

二、把握销售节奏 保险不同于其它的产品，保险的名声差到什么地步基本理财经理开门见山的一提，再好的聊天气氛也得变的尴尬起来。所以理财经理最好不要主动去提，而是诱导客户去发问，引导保险的话题上来，比如银行的理财产品收益率走低，客户有关注收益高且稳定的产品时候，这个时候再小心翼翼的提下保险，这个时候客户的抵触就会小一些，理财经理有机会跟进。

三、销售要“欲擒故纵” 理财经理要欲擒故纵，银行渠道的保险产品之所以名声太臭，就是因为之前有银行的理财经理故意误导客户，隐瞒情况，客户对保险乃至银行和理财经理都留下了很差的印象。所以理财经理在聊到保险的时候，要主动告知客户保险为什么不好，然后告知客户要谨慎选择，在客户迟疑的时候，再说说保险的优点，以及自家能做好的理由，这个时候客户听到的不在是一味的劝导，反而是站在自己角度上的权衡，自然就没有太多的情绪，这样理财经理就有机会和客户聊更多。

最后补充一点，就是销售不一定是口若悬河，如果理财经理非常激动的一说半个销售，情绪压迫之下，客户只会选择敬而远之，所以保险销售的最恰当方式，就是理财经理要少说多听，给客户一个表达意见的时间，然后针对性的去纠正，等客户自己绕过这个弯了，愿意相信你，那成单就是自然而然的事情了。

保险又卖不出去啦？几招让您成为销售大王！ https://www.helenjia.com/item/1527.html

2018-04-08 22:15:22 转发链接

#给儿子的一封家书：聊聊保险（上）#

我们为什么要买保险？

首先我想跟你讨论的第一个问题是：我们为什么要买保险？要回答这个问题，我们需要首先明确保险的定义：什么是保险？下面是字典上保险的定义： Quote Insurnace is an arrangement by which a company or the state undertakes to provide a guarantee of compensation for specified loss, damage, illness, or death in return for payment of a specified premium. Unquote 就是说，保险是在保险公司收到保费之后，在被保人发生一些特殊事件（如经济损失，死亡，生病等）时给予一定补偿的安排。在这里，我提醒你需要注意以下几点： 1）保险不是免费的：你如果买保险的话，需要每年交保费； 2）保险只是在事件发生后对于被保人的一种补偿：它本身不能减少不幸发生的概率（人死不能复生）；同时它本身也不能增加财富（保险不是投资，保险从来就不以投资增值为目的）； 3）保险是负和的：因为保险公司能够支付的赔偿额，最多不会超过它收到的所有的保费的总额，减去保险公司的运营成本（所有保险公司雇员的工资，花红，大楼，旅行等等开销）。如果保险公司很赚钱，那么很可能是大家交的保费太多了。

我们在什么情况下需要保险呢？

当你面对几乎无法承担的意外的后果时：(A risk that you can not afford) 比如说你有一辆自行车：自行车也有被偷的可能性对吧？那么你是否需要为你的自行车上保险呢？在我看来大可不必。因为首先如果你不想自己的自行车被盗，那么你自己应该竭尽全力做一些预防措施，比如每天把它搬到楼道里，用锁锁住，或者甚至放在自己家里等等。其次在你做了这些预防措施之后，如果自行车还是不幸被盗了，那么这个损失是你可以承担的。你可能需要省吃俭用一两个星期，就可以再买一辆自行车。因此在这种情况下，你不需要为你的自行车上保险。但是如果意外造成的损失比较大的话，那么你就需要保险了。这些情况可能包括： 1）你的房子：如果你的房子被烧掉，那么损失可能过于巨大。因此为你的房子买火灾险是合理的； 2）你的汽车：如果你的汽车被盗，那么其经济损失可能也超出你可以承担的合理范围。所以汽车险需要购买； 3）你的身体：你的身体也像你的自行车，平时总有这样或者那样的小毛病，需要修修补补。但是如果你的身体不幸遇到重大疾病，比如癌症，中风，瘫痪等等，那么你所需要支付的医药费可能会远远超过你可以负担的程度。因此你需要为你的身体上保险。当然一般来说，一个人在年轻时候身体都会比较好，如果你坚持锻炼，饮食健康，作息规律，那么你的身体真正出现大问题可能会在60岁以后，所以医疗保险的话，肯定是年龄越大越需要； 4）你的生命：这一点在你成家后比较重要，一般来说在你28-50岁之间最关键。这段时间一般来说你是家里的主要经济支柱（假设你太太是家庭主妇或者收入不高），而你的孩子（就是我的孙辈）可能还没有达到有自己独立的经济能力。在这段时间里，如果你的生命发生意外，那么你的太太和孩子的生活很可能会受到影响（因为家里的主要经济收入没有了）。这是一个你无法承担的风险，因此即使概率再小也需要购买一定程度的保险。基本上，上面这几点是一个人生命中需要考虑的最重要的几个风险。如果卖你保险的保险经纪再来忽悠你关于其他各种风险的险种，我建议你三思而后行，先花点时间研究研究再做决定也不急。
给儿子的一封家书：聊聊保险（上） https://www.helenjia.com/item/1526.html

2018-04-08 22:14:29 转发链接

#我为什么做理财经理？#
其实，各个行业开始入行的阶段总是坎坷的，对于理财经理来说，初入行业，没有客户资源，没有人脉；要学习专业知识，又要顶着烈日、冒着严寒到处奔走获客；在体力上承受着考验，在精神上承受着压力。为此很多新人在刚起步不久便放弃了。然而，做理财虽不易却又受益颇多。对于你来说，你为什么选择做理财？又是什么原因让你一直坚持做下去呢？这5点，看看你也是吗？

一、可观的薪水 做理财就是只要你肯努力，只要你肯付出，就可以拿到高薪水，它不是一个吃死工资的工作，而是一个付出与回报基本成正比的工作。你干得多，拉得客户多，成单多，你的业绩就高；你平时混日子，偷懒耍滑，你的业绩就不尽人意，这是一项既富有挑战性的工作，也是一个充满压力，富有成就感的工作。作新人时，你不要着急出成绩，着急挣钱，在想着挣钱之前，你要先把自己的业务能力培养起来，让自己先值钱，只有你值钱了，你的业绩才会蹭蹭蹭上涨，年入60万—100万也都有可能，用工作的成绩买辆车，在老家买个房子也都有机会实现，并且实现的人也很多，所以就看你怎么在理财这个岗位上做下去！

二、增强人际交往能力 由于理财经理工作的特殊性，决定了他们直面的是广大的社会客户，每个客户都有独特的性格、脾气、习惯、爱好，这就需要理财经理在日常的工作不断加强学习、锻炼与实践，提高对外交际能力。和谐的人际关系对于营销人员来说是非常重要的。理财经理目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要理财经理利用现有客户资源去挖掘新客户。在这个过程中，对理财经理的人际交往能力是很好的锻炼。

三、营销经历十分宝贵 从事理财服务的过程中，你的营销技巧、营销经验、营销经历，都会成为理财经理宝贵的财富，并且体现在生活中的为人处世上面，以及职业发展等方方面面，就算有一天你离开了理财行业，做了其他的工作，但你的阅历、经验也不会从此消失，相反它们会一直跟随着你，成为你迈入其他领域的敲门砖。

四、“炼成”恒心和毅力 一个成功的理财经理在遭遇挫折或失败时，要能永远不认输，要拥有一颗“咬住青山不放松”，坚持到底就是胜利的信念。因此说，毅力和耐力是理财经理赢得业绩的基石。

五、帮助更多需要帮助的人 这个社会上因为缺钱而无法实现自己愿望的人有很多，每个人都有每个人需要帮助的理由，而作为一名理财经理，虽然常常会被人误解、中伤，但只要能通过自己的微薄之力真正帮助到需要帮助的人，那都是值得的，也都是会让我们欣慰的！当客户拿到钱后，解决了自己的燃眉之急，我们都会由衷地替他们感到高兴，因为他们终于不用再为缺钱而苦恼，而我通过自己的努力帮助了需要帮助的人，也实现了自我价值！
我为什么做理财经理？ https://www.helenjia.com/item/1524.html

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