#如何看待腾讯微信推出的“微医保”保险业务？#
[warning]亲爱的用户，现就您提出的问题，给出我们的一些看法和建议供您参考。[/warning]
"乐安康"和"微医保"他们不属于一类保险。保障的范围是不一样，赔付的机制也是不一样的。 1."乐安康"是重疾险。 以50万的保额为例。出险后，经保险公司确认该重疾为本保险保障范围内的重疾后即可按照理赔条款得到保险公司直接赔付的50万元。至于这50万是用于住院期间的医疗诊治或者治疗期间的误工费的补偿，亦或是出院后在家休养的营养补充等，都是可行的。比如用户罹患该保险保障范围内的重疾，在治疗重疾期间医疗费用只花费了30万，保险公司依旧会依照保障条款赔付用户50万。 2." 微医保"则是医疗险。 是报销型的。即出险治疗后，经保险公司确认材料齐全责任清晰的，保险公司随即给予赔付。也就是说这个赔付的钱只能用于疾病的治疗上。且是花了多少赔付多少。 总所周知，一旦身患重疾，治疗休养直至康复上岗，需要很长一段时间。所以在罹患重疾后需要考虑的开支不仅有医疗费用，还有住院期护工费用的支出，休养期需要的大量营养摄入及复健支出，不在岗期家庭收入的减少，及上岗后因长时间不工作造成的工资降低。综上，乐安康和微医保两个险种不仅是不相冲突的，反而是有很好的互补性！
如何看待腾讯微信推出的“微医保”保险业务？ https://www.helenjia.com/item/1579.html
[warning]亲爱的用户，现就您提出的问题，给出我们的一些看法和建议供您参考。[/warning]
"乐安康"和"微医保"他们不属于一类保险。保障的范围是不一样，赔付的机制也是不一样的。 1."乐安康"是重疾险。 以50万的保额为例。出险后，经保险公司确认该重疾为本保险保障范围内的重疾后即可按照理赔条款得到保险公司直接赔付的50万元。至于这50万是用于住院期间的医疗诊治或者治疗期间的误工费的补偿，亦或是出院后在家休养的营养补充等，都是可行的。比如用户罹患该保险保障范围内的重疾，在治疗重疾期间医疗费用只花费了30万，保险公司依旧会依照保障条款赔付用户50万。 2." 微医保"则是医疗险。 是报销型的。即出险治疗后，经保险公司确认材料齐全责任清晰的，保险公司随即给予赔付。也就是说这个赔付的钱只能用于疾病的治疗上。且是花了多少赔付多少。 总所周知，一旦身患重疾，治疗休养直至康复上岗，需要很长一段时间。所以在罹患重疾后需要考虑的开支不仅有医疗费用，还有住院期护工费用的支出，休养期需要的大量营养摄入及复健支出，不在岗期家庭收入的减少，及上岗后因长时间不工作造成的工资降低。综上，乐安康和微医保两个险种不仅是不相冲突的，反而是有很好的互补性！
- 案例分析
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2018-04-08 22:10:53 转发链接
#中国的社保是一种怎样的保险？应该参加么？#
[warning]如果你父亲是个农民，那我实在想不出比加入“新农合”、“新农保”之类的农村社保体系更适合他的选择。如果你想从我这里找到理由来反驳你父亲，可能不容易。[/warning]
中国的社保是一种怎样的保险？应该参加么？ https://www.helenjia.com/item/1578.html
[warning]如果你父亲是个农民，那我实在想不出比加入“新农合”、“新农保”之类的农村社保体系更适合他的选择。如果你想从我这里找到理由来反驳你父亲，可能不容易。[/warning]
- 社保体系
- 存在问题
中国的社保是一种怎样的保险？应该参加么？ https://www.helenjia.com/item/1578.html
2018-04-08 22:11:02 转发链接
#出国旅游买哪种保险最稳重？#
[warning]近些年来，随着出国旅游已成为热潮，旅游保险的关注度日益增高。下文，我来为大家介绍主要的几种旅游保险。[/warning]
出国旅游买哪种保险最稳重？ https://www.helenjia.com/item/1577.html
[warning]近些年来，随着出国旅游已成为热潮，旅游保险的关注度日益增高。下文，我来为大家介绍主要的几种旅游保险。[/warning]
- 出国旅游保险分类
- 购买出国旅游保险注意事项
旅游保险买得安心，有朝一日方可用得舒心。
出国旅游买哪种保险最稳重？ https://www.helenjia.com/item/1577.html
2018-04-08 22:11:19 转发链接
#为什么中国再保险公司如此犀利却如此低调？#
[warning]低调的说法仅仅是对于普通民众而言的，因为业务范围和日常民生距离较远。事实上每次大灾大难都有份参与，只是因为本身定位不需要出去面对单一客户所以不需要抛头露面，仅仅做了一个默默在背后支持的大金主。要不是15年底赴港上市搞了一炮，估计还没人知道这个公司。
为什么中国再保险公司如此犀利却如此低调？ https://www.helenjia.com/item/1576.html
[warning]低调的说法仅仅是对于普通民众而言的，因为业务范围和日常民生距离较远。事实上每次大灾大难都有份参与，只是因为本身定位不需要出去面对单一客户所以不需要抛头露面，仅仅做了一个默默在背后支持的大金主。要不是15年底赴港上市搞了一炮，估计还没人知道这个公司。
但是在业内，中再在中国大陆地区绝对是不低调的。[/warning]
- 中再集团
2017年保险股都有很好的表现，唯独中再集团的股价依然低迷，现在还是跌破当年发行价的，背后的原因很简单就是它的业绩不行。 中再的业绩增速和其他几家国有保险公司如国寿、人保差距逐渐拉大。根据2017年半年报告，中再的利润依旧下滑严重，靠卖楼才暂时稳住利润。
中国再保险归属于母公司股东的净利润为29.54亿元，同比增长9.4%。然而，亮眼的净利润中，7.27亿元并非来自主营业务，而是中国再保险卖出投资性房地产（即上海世界广场）所得。扣除这部分收益的话，中国再保险上半年净利润同比减少17.49%。
之前中再虽然竞争不过国外的再保险巨头，但得益于政策支持一直是垄断国内再保险行业的。但是现在国内再保险行业的牌照也放开了，太平再保险、人保再保险、前海再保险等纷纷获批，还有很多在排队的，中再未来面临的压力只会更大。
中再从资本体量和股东背景来说能算得上是犀利的。但是考虑到创立之初躺着都能收到保费的年代。国家只有这一家再保险公司，风控技术上，承保策略上，投资管控上都不能算犀利。
但是自从纳入市场竞争之后，中再确实引进了不少值得称道的个人和工具，在不少方面也做到了市场领头的地位。不说犀利也不行！尤其是在偿二代中发挥的作用，不管最后结果是否最科学，还是不可替代的。
不过团队那么大，人事太复杂。国企难免有体制和政治上的界限。
所以，比较准确的说法是中再还是在走向犀利的路上。
为什么中国再保险公司如此犀利却如此低调？ https://www.helenjia.com/item/1576.html
2018-04-08 22:11:28 转发链接
#在欧美等发达国家，穷人开破车撞了豪车之后保险赔付不完的话，结果会如何？#
[warning]在美国的车险理赔，对比我国的相对会繁琐一点。下文，我给大家介绍一下常见的美国车险。[/warning]
美国车险常见的有三部分：liability、comprehensive和collision。
最好的情况是豪车买了underinsured motorist coverage，这种保险专管对方的liability额度不够的情况。 对方保险公司会找你的保险公司要钱，你的保险公司会按照你的liability赔付，超出liability的部分对方的保险公司会直接赔了。
在欧美等发达国家，穷人开破车撞了豪车之后保险赔付不完的话，结果会如何？ https://www.helenjia.com/item/1575.html
[warning]在美国的车险理赔，对比我国的相对会繁琐一点。下文，我给大家介绍一下常见的美国车险。[/warning]
美国车险常见的有三部分：liability、comprehensive和collision。
- liability
- comprehensive & collision
最好的情况是豪车买了underinsured motorist coverage，这种保险专管对方的liability额度不够的情况。 对方保险公司会找你的保险公司要钱，你的保险公司会按照你的liability赔付，超出liability的部分对方的保险公司会直接赔了。
在欧美等发达国家，穷人开破车撞了豪车之后保险赔付不完的话，结果会如何？ https://www.helenjia.com/item/1575.html
2018-04-08 22:11:39 转发链接
#五花八门的保险有哪些分类#
[warning]现如今买不买保险已经不是问题，买什么保险以及买多少开始成为人们更为关心的问题。五花八门的保险产品足以把消费者弄得晕头转向，连身在保险行业的我，也经常听到一些新兴的保险产品（不打高尔夫的你，可能就没有听说过高尔夫一杆进洞保险），需要不断地学习了解。[/warning]
追根溯源，保险无非财产保险和人身保险两大类别（保险法第95条）。在这两个大的项目下，再细分出小类别。
五花八门的保险有哪些分类 https://www.helenjia.com/item/1574.html
[warning]现如今买不买保险已经不是问题，买什么保险以及买多少开始成为人们更为关心的问题。五花八门的保险产品足以把消费者弄得晕头转向，连身在保险行业的我，也经常听到一些新兴的保险产品（不打高尔夫的你，可能就没有听说过高尔夫一杆进洞保险），需要不断地学习了解。[/warning]
追根溯源，保险无非财产保险和人身保险两大类别（保险法第95条）。在这两个大的项目下，再细分出小类别。
- 一、财产保险
- 二、人身保险
五花八门的保险有哪些分类 https://www.helenjia.com/item/1574.html
2018-04-08 22:12:12 转发链接
#保险经纪人告诉你，为什么不买保险#
[warning]这段时间和很多保险公司的同行交流，有些刚入行的就会问我：“为什么我跟身边的朋友说保险，他们都说我是骗子呢？[/warning]
我笑笑。 他又接着说：前辈您说说，保险是一定要有的对吧，那为什么有的人就是不买保险呢？ 我反问：为什么要买保险呢？ 他语塞，因为风险？ 我：你仔细说说。 他：额，因为人这一辈子总会遇到各种各样的风险啊， 比如意外啊，疾病啊之类，有保险可以避免这些风险嘛。 我：保险并不能避免风险，只是能够提供一个当风险来临时的经济保障。 他：嗯对的。 我：你继续。 他：嗯，所以说如果有了保险，这些风险造成的经济损失就可以得到一定的赔偿，转嫁家庭风险，对吧。 我：是的。 他：那为什么有人觉得保险是骗人的呢？ 我：客户一般怎么跟你说的。 他：有的客户就担心保险公司破产啊，或者保险公司不赔啊什么的。 我：那你怎么说的。 他：我就说保险公司不会破产啊，国家法律保护的。只要符合合同，一定可以赔。 我：哪条法律说保险公司不会破产？ 他：…… 我：你去看看保险法第三章第八十九条 第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。 我继续：你一般都给客户推荐什么产品？ 他：保障的话就是x福啊，包括寿险、重疾、意外、医疗等全方位保障，保障市场最全，费率市场最低，如果客户还有养老或者教育金的需求，就推荐xx人生或者xx星，利率达到5.6%，日计息，月复利，年年滚存…… 我：你确定保障市场最全，费率市场最低？ 他：培训老师都这么说的…… 我：xx人生，你有搞清楚，预定利率，保底利率和目前结算利率的关系么？内部回报率有算么？ 他：额，没有…… 我：都了解过哪些公司的产品？ 他：x寿啊，x诚啊，老师都比较过，不如我们公司的。 我：x夏的xxxx，x方的xxxx，x康的xxx，有比较过么？ 他：额，我去看看。 我：如果有公司的意外险，比你这个保险责任还全面，费率只有一半不到，你觉得怎么样？ 他：啊，不会吧。 我：你看看这个综合意外险的王者——苏黎世百万人生 他：额，好的。 我：你刚才问我，为什么有人不买保险，现在有答案了么？ 他：额，大概知道了。 我：继续努力，做到每句话都有理有据就好。 他：嗯，谢谢前辈。
因此，如何推销保险产品是一门技术活，并不是单纯靠口才，更加靠技术，对产品的了解和分析。
保险经纪人告诉你，为什么不买保险 https://www.helenjia.com/item/1573.html
[warning]这段时间和很多保险公司的同行交流，有些刚入行的就会问我：“为什么我跟身边的朋友说保险，他们都说我是骗子呢？[/warning]
我笑笑。 他又接着说：前辈您说说，保险是一定要有的对吧，那为什么有的人就是不买保险呢？ 我反问：为什么要买保险呢？ 他语塞，因为风险？ 我：你仔细说说。 他：额，因为人这一辈子总会遇到各种各样的风险啊， 比如意外啊，疾病啊之类，有保险可以避免这些风险嘛。 我：保险并不能避免风险，只是能够提供一个当风险来临时的经济保障。 他：嗯对的。 我：你继续。 他：嗯，所以说如果有了保险，这些风险造成的经济损失就可以得到一定的赔偿，转嫁家庭风险，对吧。 我：是的。 他：那为什么有人觉得保险是骗人的呢？ 我：客户一般怎么跟你说的。 他：有的客户就担心保险公司破产啊，或者保险公司不赔啊什么的。 我：那你怎么说的。 他：我就说保险公司不会破产啊，国家法律保护的。只要符合合同，一定可以赔。 我：哪条法律说保险公司不会破产？ 他：…… 我：你去看看保险法第三章第八十九条 第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。 我继续：你一般都给客户推荐什么产品？ 他：保障的话就是x福啊，包括寿险、重疾、意外、医疗等全方位保障，保障市场最全，费率市场最低，如果客户还有养老或者教育金的需求，就推荐xx人生或者xx星，利率达到5.6%，日计息，月复利，年年滚存…… 我：你确定保障市场最全，费率市场最低？ 他：培训老师都这么说的…… 我：xx人生，你有搞清楚，预定利率，保底利率和目前结算利率的关系么？内部回报率有算么？ 他：额，没有…… 我：都了解过哪些公司的产品？ 他：x寿啊，x诚啊，老师都比较过，不如我们公司的。 我：x夏的xxxx，x方的xxxx，x康的xxx，有比较过么？ 他：额，我去看看。 我：如果有公司的意外险，比你这个保险责任还全面，费率只有一半不到，你觉得怎么样？ 他：啊，不会吧。 我：你看看这个综合意外险的王者——苏黎世百万人生 他：额，好的。 我：你刚才问我，为什么有人不买保险，现在有答案了么？ 他：额，大概知道了。 我：继续努力，做到每句话都有理有据就好。 他：嗯，谢谢前辈。
因此，如何推销保险产品是一门技术活，并不是单纯靠口才，更加靠技术，对产品的了解和分析。
保险经纪人告诉你，为什么不买保险 https://www.helenjia.com/item/1573.html
2018-04-08 22:12:22 转发链接
#保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（下）#
[warning]本篇文章我将继续为大家讲解剩余两个问题[/warning]
三、保险金会不会变遗产？ 如果受益人先于被保险人去世怎么办？为了更清晰，我们同样分两种情况，法定受益人和指定受益人先与被保险人去世，分别来看下要怎么处理？
以上即为我对于保险受益人与自己之间的一些关系问题的讲解，希望对大家有帮助。
保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（下） https://www.helenjia.com/item/1569.html
[warning]本篇文章我将继续为大家讲解剩余两个问题[/warning]
三、保险金会不会变遗产？ 如果受益人先于被保险人去世怎么办？为了更清晰，我们同样分两种情况，法定受益人和指定受益人先与被保险人去世，分别来看下要怎么处理？
- 法定受益人先与被保险人去世的
- 指定受益人先与被保险人去世的
- 只有唯一一个指定受益人时，受益人去世的，按照法律，保险金按遗产处理。
- 有多个指定受益人时，其中一个或几个去世的，由其他受益人按比例分。具体的法律规定是这样的：
以上即为我对于保险受益人与自己之间的一些关系问题的讲解，希望对大家有帮助。
保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（下） https://www.helenjia.com/item/1569.html
2018-04-08 22:13:11 转发链接
#保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（上）#
[warning]很多人在选择保险受益人的时候都会很难抉择，在这里我将和大家从四个问题来讲讲和自己的关系。[/warning]
一、保险受益人是什么？ 二、 法定和指定受益人，哪个好？怎么变？ 三、保险金会不会变遗产？ （受益人先于被保险人去世怎么办？） 四、不同险种，受益人有什么区别？ 一、保险受益人是什么？ 受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，通俗地解释，就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。人数可以是一人或者多人，投保人或者被保险人可以作为受益人，但受益人不一定是投保人或被保险人。就比如说妻子给丈夫买保险，受益人可以是妻子自己，也可以是丈夫，还可以是两人的子女。 从法律的角度，受益人一般分为“法定受益人”和“指定受益人”。 法定受益人： 投保时，如果没有填写指定受益人，则默认是法定受益人，按照《继承法》规定的继承顺序，领取保险金。 中华人民共和国继承法 第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。、 继承开始后，由第一顺序继承人，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序 继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本发所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继 子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母的兄弟姐妹、养兄弟姐妹。 一般投保默认法定受益人，则属于未明确受益份额的情况，根据《保险法》的规定，受益人按相等份额享有受益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人，平均分。 举个例子： A先生生前投保了100万元的人寿保险，受益人是法定继承人。 婚前身故，无子女 保险金由父母两人领取，父亲、母亲各领取50万元。 婚后身故，无子女 保险金由妻子、父母三人领取，各33.3万元。 婚后身故，育有一位孩子，父母健在 保险金由妻子、孩子、父母四人领取，各25万元，若孩子未成年，则由监护人代为领取。 指定受益人 如果想要将整笔保险金留给某一（几）个人，那就应该在保险期间内指定受益人，钦点谁能领走自己的保险金。 通常情况下，保险受益人“指定”优于“法定”。根据《保险法》第四十条，投保人和被保险人可以指定受益人领取保险金的顺序和数额，但当投保人和被保险人不是同一人时，投保人指定受益人必须先经被保险人同意，也就是说，被保险人具有指定受益人的最高话语权，可以按照自己的主观意愿分配保险金。 问题1：父母给子女投保，受益人怎么指定？ 父母给子女买保险时，如果子女未成年，一般可由父母代为指定，不过指定受益人只能是父母双方；在子女可以在成年后，他们可以按个人意愿更改指定，比如增加配偶之类。 问题2：但指定受益人是不是谁都可以呢？ 对于受益人《保险法》目前并没有明确规定，原则上说，被保险人可以指定任意的受益人。但实务中，却不是这样的。 据我了解，在保险实务中，为防范逆选择的风险，保险公司通常都要求被保险人选择有亲属关系的家庭成员作为指定受益人，比如配偶子女父母等。虽然也有少数保险公司表示可以接受任意指定受益人的行为，但指定的受益人必须接受保险公司的审核，审核通过之后，才可以确认为受益人。 二、法定和指定受益人，哪个好？ 这个问题，业界通说的观点是：指定受益人更好，因为，法定受益人的保险金按遗产处理，不能避债，也不能避税。对此我抱有怀疑，于是又认真研究了下保险法的司法解释。发现这个观点，并不成立。 中华人民共和国保险法 第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 一般，业界经常会用保险法的四十二条吓唬你，没有指定受益人的，保险金按遗产处理。但是，根据保险法司法解释三，法定受益人，就是指定法定继承人为受益人，根本不属于没有指定受益人或受益人无法确定的情况，也就不存在法定受益人的保险金按遗产处理的说法。 最高人民法院《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》 第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理： （一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人； （二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人； （三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。 所以，以此理由，判断投保时选法定受益人的好坏，个人觉得是站不住脚的。 不过，一般来讲，法定受益人通常人数更多，在领取保险金时，必须集中一起去理赔，每个受益人都必须在场，手续更繁琐，往往会影响理赔时效；而指定受益人往往只需要证明“我是我”而不需要证明“我妈是我妈”，理赔速度所以相对更快。 但是，指定受益人投保时要填写受益人身份信息，以及受益份额、顺序，投保时是麻烦了点。所以，现在大多数在线上投保的保险产品，为了优化投保流程，会直接默认法定受益人。当然保险还是很人性化的，如果投保时没想好，或者是与受益人的关系发生变化，无论是法定受益人还是指定受益人，在之后都是可以变更的。 问题3：怎么变更受益人？ 只要保单还有效，投保人或被保险人都可以向保险公司提出申请，变更受益人。保险公司会在变更后在保单上进行批注。不过，受益人的变更必须要经过被保险人同意。 这里有个问题需要大家注意一下，过去的观点认为：变更受益人一定要通知保险公司，经过保险公司同意，在保单上批注或者附贴批条才算生效。 但2015年新的保险法司法解释，借鉴了国外的法律，对这个问题已经做出了解答。变更受益人，作为单方的法律行为，只要被保险人或者投保人自己做出意思表示，就已经生效了。但变更还是一定要通知保险公司，通知形式可以是口头或者是书面，都可以，实践中为了避免扯皮，最后进行书面告知。 所以说，实践中，假如被保险人买了保险之后，又立了遗嘱，变更受益人，已经通知了保险公司，就是有效的。 除此之外，根据某保险公司的官网显示，变更还是有几个限制：一是保险合同约定不能变更的，比如约定生存受益人，只能是被保险人本人的，不能变更；二是变更后的受益人和被保险人非本人、父母、配偶、子女关系的，就只能被保险人自己申请变更；三是主险和附加险的受益人要一致，不能单独变更。 无论是法定还是指定，同样要面对一个问题:万一受益人比被保险人更早遭到了不测，保险金又该是谁的呢？
这篇我先讲前两个问题，希望对大家有帮助，下篇将解释剩余的两个问题。
保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（上） https://www.helenjia.com/item/1568.html
[warning]很多人在选择保险受益人的时候都会很难抉择，在这里我将和大家从四个问题来讲讲和自己的关系。[/warning]
一、保险受益人是什么？ 二、 法定和指定受益人，哪个好？怎么变？ 三、保险金会不会变遗产？ （受益人先于被保险人去世怎么办？） 四、不同险种，受益人有什么区别？ 一、保险受益人是什么？ 受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，通俗地解释，就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。人数可以是一人或者多人，投保人或者被保险人可以作为受益人，但受益人不一定是投保人或被保险人。就比如说妻子给丈夫买保险，受益人可以是妻子自己，也可以是丈夫，还可以是两人的子女。 从法律的角度，受益人一般分为“法定受益人”和“指定受益人”。 法定受益人： 投保时，如果没有填写指定受益人，则默认是法定受益人，按照《继承法》规定的继承顺序，领取保险金。 中华人民共和国继承法 第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。、 继承开始后，由第一顺序继承人，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序 继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本发所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继 子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母的兄弟姐妹、养兄弟姐妹。 一般投保默认法定受益人，则属于未明确受益份额的情况，根据《保险法》的规定，受益人按相等份额享有受益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人，平均分。 举个例子： A先生生前投保了100万元的人寿保险，受益人是法定继承人。 婚前身故，无子女 保险金由父母两人领取，父亲、母亲各领取50万元。 婚后身故，无子女 保险金由妻子、父母三人领取，各33.3万元。 婚后身故，育有一位孩子，父母健在 保险金由妻子、孩子、父母四人领取，各25万元，若孩子未成年，则由监护人代为领取。 指定受益人 如果想要将整笔保险金留给某一（几）个人，那就应该在保险期间内指定受益人，钦点谁能领走自己的保险金。 通常情况下，保险受益人“指定”优于“法定”。根据《保险法》第四十条，投保人和被保险人可以指定受益人领取保险金的顺序和数额，但当投保人和被保险人不是同一人时，投保人指定受益人必须先经被保险人同意，也就是说，被保险人具有指定受益人的最高话语权，可以按照自己的主观意愿分配保险金。 问题1：父母给子女投保，受益人怎么指定？ 父母给子女买保险时，如果子女未成年，一般可由父母代为指定，不过指定受益人只能是父母双方；在子女可以在成年后，他们可以按个人意愿更改指定，比如增加配偶之类。 问题2：但指定受益人是不是谁都可以呢？ 对于受益人《保险法》目前并没有明确规定，原则上说，被保险人可以指定任意的受益人。但实务中，却不是这样的。 据我了解，在保险实务中，为防范逆选择的风险，保险公司通常都要求被保险人选择有亲属关系的家庭成员作为指定受益人，比如配偶子女父母等。虽然也有少数保险公司表示可以接受任意指定受益人的行为，但指定的受益人必须接受保险公司的审核，审核通过之后，才可以确认为受益人。 二、法定和指定受益人，哪个好？ 这个问题，业界通说的观点是：指定受益人更好，因为，法定受益人的保险金按遗产处理，不能避债，也不能避税。对此我抱有怀疑，于是又认真研究了下保险法的司法解释。发现这个观点，并不成立。 中华人民共和国保险法 第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 一般，业界经常会用保险法的四十二条吓唬你，没有指定受益人的，保险金按遗产处理。但是，根据保险法司法解释三，法定受益人，就是指定法定继承人为受益人，根本不属于没有指定受益人或受益人无法确定的情况，也就不存在法定受益人的保险金按遗产处理的说法。 最高人民法院《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》 第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。 当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理： （一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人； （二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人； （三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。 所以，以此理由，判断投保时选法定受益人的好坏，个人觉得是站不住脚的。 不过，一般来讲，法定受益人通常人数更多，在领取保险金时，必须集中一起去理赔，每个受益人都必须在场，手续更繁琐，往往会影响理赔时效；而指定受益人往往只需要证明“我是我”而不需要证明“我妈是我妈”，理赔速度所以相对更快。 但是，指定受益人投保时要填写受益人身份信息，以及受益份额、顺序，投保时是麻烦了点。所以，现在大多数在线上投保的保险产品，为了优化投保流程，会直接默认法定受益人。当然保险还是很人性化的，如果投保时没想好，或者是与受益人的关系发生变化，无论是法定受益人还是指定受益人，在之后都是可以变更的。 问题3：怎么变更受益人？ 只要保单还有效，投保人或被保险人都可以向保险公司提出申请，变更受益人。保险公司会在变更后在保单上进行批注。不过，受益人的变更必须要经过被保险人同意。 这里有个问题需要大家注意一下，过去的观点认为：变更受益人一定要通知保险公司，经过保险公司同意，在保单上批注或者附贴批条才算生效。 但2015年新的保险法司法解释，借鉴了国外的法律，对这个问题已经做出了解答。变更受益人，作为单方的法律行为，只要被保险人或者投保人自己做出意思表示，就已经生效了。但变更还是一定要通知保险公司，通知形式可以是口头或者是书面，都可以，实践中为了避免扯皮，最后进行书面告知。 所以说，实践中，假如被保险人买了保险之后，又立了遗嘱，变更受益人，已经通知了保险公司，就是有效的。 除此之外，根据某保险公司的官网显示，变更还是有几个限制：一是保险合同约定不能变更的，比如约定生存受益人，只能是被保险人本人的，不能变更；二是变更后的受益人和被保险人非本人、父母、配偶、子女关系的，就只能被保险人自己申请变更；三是主险和附加险的受益人要一致，不能单独变更。 无论是法定还是指定，同样要面对一个问题:万一受益人比被保险人更早遭到了不测，保险金又该是谁的呢？
这篇我先讲前两个问题，希望对大家有帮助，下篇将解释剩余的两个问题。
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2018-04-08 22:12:35 转发链接
#增加保险代理人要注意些什么？#
挖掘新人，化身保险达人。那么如何才能挖掘到最适合的增员对象，成功化身保险增员达人呢？
√做到以下几个要点你就成功了 1：做好准备 循序渐进 对于转换行业，每个人都会认真思考、慎重考虑，在此过程中产生对保险行业的质疑和异议很正常，更多是因为他们缺乏对保险行业的深刻认识。因此，在增员沟通之前，首先一定要做好充分的准备。其次，主管一定要认识到，大多数增员并非靠短期冲刺便可达成，而要在生活中不断发掘增员对象，并且在长期的接触与沟通中加深其对保险行业的理解，从而达成共识。 2：增员对象工龄不宜太长 增员对象锁定较为年轻的80后以及在销售工作3年左右的人员身上，他们适应能力强，对保险的认识也更高。这样一来可以避免主管花费较多精力进行辅导。 3：不要忽视自身形象 正所谓优秀者才能吸引优秀者，因此，保险代理人是大众了解保险行业的第一扇窗户，所以保险从业人员 的形象、谈吐、气质、精神面貌都是吸引增员对象的不可忽视的因素。作为团队主管要拥有强烈的自信心，对寿险行业要充满信心，对公司认同，对保险产品认同，只有自身充满自信，才能感染他人。 4：“倒叙”法则 在增员的时候，不要刻意地认为，凡事从事过销售行业的每一个人都将是适合保险行业的，在我们增员的时候，应该是倒过来，即虽然知道他曾经干过销售的，但首先也要考虑他的个性是否适合保险行业。唯有这样，才能真正找到适合的人选。对于缺乏成功欲望，社交圈交小，极度年轻而且没有企图心等人，主管还是要慎重考虑。
增加保险代理人要注意些什么？ https://www.helenjia.com/item/1566.html
挖掘新人，化身保险达人。那么如何才能挖掘到最适合的增员对象，成功化身保险增员达人呢？
√做到以下几个要点你就成功了 1：做好准备 循序渐进 对于转换行业，每个人都会认真思考、慎重考虑，在此过程中产生对保险行业的质疑和异议很正常，更多是因为他们缺乏对保险行业的深刻认识。因此，在增员沟通之前，首先一定要做好充分的准备。其次，主管一定要认识到，大多数增员并非靠短期冲刺便可达成，而要在生活中不断发掘增员对象，并且在长期的接触与沟通中加深其对保险行业的理解，从而达成共识。 2：增员对象工龄不宜太长 增员对象锁定较为年轻的80后以及在销售工作3年左右的人员身上，他们适应能力强，对保险的认识也更高。这样一来可以避免主管花费较多精力进行辅导。 3：不要忽视自身形象 正所谓优秀者才能吸引优秀者，因此，保险代理人是大众了解保险行业的第一扇窗户，所以保险从业人员 的形象、谈吐、气质、精神面貌都是吸引增员对象的不可忽视的因素。作为团队主管要拥有强烈的自信心，对寿险行业要充满信心，对公司认同，对保险产品认同，只有自身充满自信，才能感染他人。 4：“倒叙”法则 在增员的时候，不要刻意地认为，凡事从事过销售行业的每一个人都将是适合保险行业的，在我们增员的时候，应该是倒过来，即虽然知道他曾经干过销售的，但首先也要考虑他的个性是否适合保险行业。唯有这样，才能真正找到适合的人选。对于缺乏成功欲望，社交圈交小，极度年轻而且没有企图心等人，主管还是要慎重考虑。
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