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#正确投资黄金的姿势你get到了吗?#
理财经理为客户进行资产配置,投资理财。那么有哪些黄金理财产品值得各位理财经理关注呢?
一、纸黄金 纸黄金算是比较传统的一种凭证,一般不能提取实物金条,而是将黄金“证券化”,像炒股一样通过低买高卖赚差价,而行情跟踪和银行的“纸原油”一样,跟着国际市场走。
二、黄金T+D 黄金T+D本质上其实就是期货,黄金T+D没有固定交割日期可以一直持仓,因此也被俗称为黄金准期货。目前交易所实行10%的首付款制度(具有一定的杠杆性),可以递延交割,这就相当于10%保证金的黄金期货。 当然,有了期货的特性,就可以做空,因此需要理财经理一定投资知识和风险意识。目前,像银行里的一些名字为“XX金”的产品,实际就是上金所的黄金T+D产品。
三、实物黄金 (一)投资性金条:就是我们经常听的千足金,像金店、银行都有售,如果是要投资或保值可以优先考虑,但注意购买和赎回都需要手续费。 (二)纪念金币:观赏性、收藏性强,但买卖溢价的可能性不高,投资增值功能不大。 (三)首饰金:成本高、有额外加工费+品牌附加费,易损耗、回收有折旧费,保值功能差。 这里需要提一点,实物黄金一个共同点就是有额外保管成本,且流动性差。
四、黄金定投 银行理财经理说的“积存金”、“增值金”什么的就类似于黄金的“基金定投”,每月固定扣款买黄金,到期不仅可以卖出赚差价,还能提取实物金。
五、黄金基金 黄金ETF联接基金:主要投资于黄金ETF基金,与普通的基金一样,比较适合理财经验不是很强的客户。 黄金板块概念基金:主要投资于金银主题相关的上市公司股票。这需要对贵金属资讯甚至黄金等贵金属行业较了解的理财经理,适合中高风险偏好的投资人。 黄金QDII基金:主要投资境外有实物黄金支持的黄金ETF,比较适合机构和个人的长期资产配置。
黄金投资看起来好像不需要什么基本面、财报研报什么的,但其实它比股市要复杂的多,它考验的不仅是对市场的敏感,更是一种投资心态以及24小时交易所需要的耐力。

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2018-04-12 12:49:55 转发链接
#低收入家庭该如何买保险?#
在现实生活中,我们常常听到这样的话:“像我们这样的低收入家庭,小孩子又要上学,哪有多余的钱买保险啊?”听起来,保险对于他们来说好像是一件奢侈品,只有富裕的家庭才买得起。
其实,保险是生活的必备品,是家庭的保护伞,每个家庭都需要的。保险对于一个家庭来说,不是买不买的问题,而是买多买少的问题。甚至,低收入家庭比富裕的家庭更需要保险。因为低收入水平的家庭对风险的抵抗能力更弱,他们根被没有多余的钱来应对意外、疾病等突发状况,对他们来说来说,任何的风险都有可能是毁灭性的打击。那么,低收入家庭该如何买保险呢?首先我们应该避免一个误区:保险并不是越贵越好,只有适合自己的才是最好的!另外,低收入家庭购买保险应该遵循以下几个原则: 1.提早进行保险规划 低收入家庭容易有一种“走一步算一步”的心理,他们一般生活都不容易,除了工作再也无暇顾及其它,更别说理财和保险规划了。在此提醒大家,生活再累,工作再忙,保险规划不能耽误!人活一辈子,意外和疾病不可避免,如果不提前作好规划,只会越来越穷、越活越累! 2.注重消费型健康险 寿险,大致可以分为两类:消费型和储蓄型。消费型保险通俗来讲就是到期不返还保费的保险,储蓄型保险通俗来讲就是到期返还保费的保险。这两种类型的保险各有优劣:消费型保险保障高;储蓄型保险到期返本,还能获得收益。 大部分人在购买保险时偏好储蓄型保险,这其实是一种误区,选购保险应该因人而异。低收入家庭应该更注重消费型保险,因为低收入家庭最需要的就是保障,而消费型保险在同样保费的前提下能提供更高的保障。 3.注重意外险 低收入家庭同样需要购买意外险,尤其是一家之主,肩负着养家糊口的重任,万一发生意外遭遇不测,整个家庭的顶梁柱就会坍塌。并且,意外险有一个特点是保费低、保障高,正好可以为低收入家庭提供较高的意外保障。 4.投保次序也有讲究 低收入家庭可以用于购买保险的经费不多,不可能一步到位。因此,按“轻重缓急”的顺序来购买保险就显得尤为重要。
保险险种的顺序:  很多人买保险喜欢看收益,在购买保险时偏好理财型保险。其实,买保险最重要的就是保障。所以我们在购买保险时应该优先考虑意外险和重疾险,其次是养老保险,最后才考虑投资型的保险。 投保对象的顺序:  很多家庭喜欢给孩子买保险,给孩子买了一堆,大人的保障却没有或者很少,这其实是一种误区。事实上,大人才是孩子最好的保障。所以,我们应该优先考虑给大人尤其是家庭的经济支柱投保,然后才考虑给孩子投保。 总之,保险不是越贵越好,适合自己的才是好的。低收入家庭应该根据自身的财务状况,选择适合自身需求的保险,用较少的保费,同样可以获得较高的保障!

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2018-04-12 12:49:55 转发链接
#金牌保险代理人教你如何推销保险!#
促成,就是代理人帮助和鼓励客户做出购买的决定,并协助其完成购买手续的行为和过程,被人们形象的称为临门一脚。这“一脚”的好坏直接关系到我们保险销售的成败。如果成功了,自然万事大吉,如果失败了,前面的付出就浪费了,业绩、自信心也许都会因此受到影响。那么这一脚我们该怎么踢呢?接下来,就为大家分享一下金牌业务员教你如何推销保险。
对于拒绝处理,您有什么看法? 针对拒绝首先要了解客户拒绝的是什么,是产品、业务员还是公司?然后战胜自我拒绝,保持良好的心态,坚定营销信心,相信自己是最棒的,公司是最好的,产品是最适合客户的,相信自己一定会成功。如果被拒绝十次,就拜访十一次,当别人放弃的时候我们一定要坚持。客户的拒绝一般都是电话打过来,有些怕当面说不好意思,找借口说是与家人商量,第二天肯定打电话过来说家里人不同意什么的。接到这样的电话,我一般不会多说,只说知道了,好的。第二天我一定会专程去客户家里,顺便带上其他客户的承保保单,对客户提出的疑问,做细心专注的回答,直至他们彻底明白。 促成时机如何把握 有些客户了解完险种后不会提出太多的疑问,只是默认,但也没有表态,这时我会提出要看客户的身份证,提醒客户生日过与不过保费是有差别的,一步一步靠近主题。待客户拿出身份证后我就会递上投保单要客户签字。这个环节很多客户往往又会犹豫,担心这担心那,这时我会马上解释说,现在让你签的只是一份简易的投保单,到时公司还会有一份正式的保单要你签字,就算你在投保单上签字了,还会有10日的犹豫期可以慢慢考虑的。听到这样的话,客户当然也就放宽心了。说到底,客户要的其实就是这份安心和保证。还有就是当你所有的讲解都完毕后,客户签字时,千万不要再说有关保险的事情,要扯开话题,多夸奖客户其他的方面。谈话的结果不重要,重要的是过程的气氛。 在促成时候经常会遇见的问题是什么?应该怎样解决这些问题? 从人性的角度来看,其实所有人在买东西的时候,在掏钱的时候都是犹豫的,保险是一种无形的产品,不像服装那样能够立即让人看到,感觉到,在买的时候人们就会更加的犹豫。人的本性都是逃避痛苦的,掏钱是痛苦的事情,所以拒绝是正常的,不拒绝反而是不正常的。要想战胜这种拒绝,营销员应该做到三点:一是观念沟通到位,二是满足对方心理需求,三是跟客户建立良好的关系。一定要善于抓住客户的心理需求,让客户感觉到这个产品是自己需要的,花钱是值得的。另外,现在客户越来越理性,对营销员、保险产品等的要求也越来越高,我们在销售保险的时候最好就是能使客户感觉到惊喜,我们的产品、服务都超出了他的预期,这样客户会更乐意去买,成功率会更高一些。 要想很好的促成,营销员应该具备什么样的态度和技能? 一是要胆大。营销员很多时候不敢促成,怕客户拒绝自己,但其实客户更怕拒绝他人,因为他会感觉不买是一种失信于人,拒绝起来需要更大的勇气,所以营销员一定要胆大一点,霸气一点,踢好临门一脚。你在心理战胜了他,他就成了你的客户。 二是要持之以恒,促成时没必要担心什么,最大的失败就是今天不买呗。但这算不了什么,今天不买,明天、后天还有可能买。营销员有时候急于求成,其实等客户考虑成熟了,他也许就会来买了。 三是专业,要让客户看到你的专业知识、服务在哪里,你还可以借助团队、公司的力量,将保险讲得很透彻,如果你能给客户做一个全方位的规划,客户会更加认同你。
君子信而后劳其民,未信则以为攮己也。古往今来,在任何行业想要取得成功,首先具备的品质就是诚信,保险营销更是如此。诚信为本,才能获得更多客户的认可。

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2018-04-12 12:49:54 转发链接
#平安银行保险信用卡上市#
近期,平安银行推出平安银行保险信用卡,该卡具有保障功能强且实用的特点,充分利用中国平安集团专业雄厚的综合金融资源和对消费者保险需求的高度了解,为持卡人提供了众多日常生活中实用性极高的保险保障,悉心关怀持卡人的“消费平安,出行平安,居家平安”,特别适合关爱家人、热爱生活的时尚爱家族。该卡也成为目前国内综合金融集团通过旗下银行、保险等众多金融资源无缝对接、为消费者打造的最优质的金融产品。
平安银行保险信用卡为银联单币信用卡,以“你的平安,我的承诺!贴心守护您和您的家人”为产品宗旨,在外观上就体现出这一主题。卡面为一家三口其乐融融,在平安的守护下免受风雨的侵扰,寓意平安银行保险信用卡给予持卡人安全和理财双重守护与保障。深红卡面、独特金线勾勒象征了中国传统文化中家的吉祥与温馨。
强大而实用的保障是平安银行保险信用卡最大的特色。在保障持卡人“消费平安”方面,该卡延续了以往平安信用卡强大的“挂失前72小时失卡保障”功能。一旦持卡人的平安银行保险信用卡遗失或被窃并遭他人盗用,无论是仅凭签名确认交易的刷卡消费,还是凭交易密码的取现交易,只要符合保障条件,持卡人都可以享受最高达5万元的保障。此外该卡还为持卡人提供了自由选择是否设置交易密码、消费即时短信提醒等众多保障,悉心关怀持卡人账户安全,免去持卡人用卡的后顾之忧,让持卡人安心用卡,尽享平安银行保险信用卡带来的便捷与精彩。

在出行方面
平安银行保险信用卡为持卡人提供了海陆空全方位、高额的交通意外保障。只要持卡人刷卡为本人支付全额应付机票款或80%以上旅行团团费(含航空交通方式),就可以享受最高50万元的航空意外伤害保障。持卡人还可以获得最高20万元的火车、轮船及轨道交通意外伤害,5万元的汽车意外伤害保障,5千元的交通意外医疗保障。此外,持卡人还可以享受最高180天、每天30元的交通意外住院津贴,以及住院医疗费用垫付服务。
在居家方面
平安银行保险信用卡为主卡持卡人提供了高额的管道燃气用户意外保障,不仅关心持卡人,更把平安的祝福送给持卡人的家人。管道燃气用户意外保障包括每人5万元、每户最高达15万元的燃气意外伤害保障,每人2千元、每户6千元的燃气意外医疗保障。持卡人还可以享受最高180天、每天30元的燃气意外住院津贴,以及燃气住院医疗费用垫付服务。

平安银行保险信用卡是平安银行金融创新的又一成果,也再次展现出中国平安综合金融“无缝对接”在服务客户方面无可比拟的强大优势:一方面,让消费者在轻松刷卡、正常消费的同时,就可以享有众多最实用、最贴近日常生活的保障;另一方面,平安集团保险客户还可以通过致电平安信用卡客服热线,使用平安银行保险信用卡轻松续缴平安保险保费,从而节省每次续缴保费的时间精力,并享受最长50天的免息还款期;此外,平安保险客户还可以享受保费分期、账单分期、邮购分期等创新增值服务,从而更加灵活地安排资金、轻松理财;而平安一账通平台更可以让持卡人轻松进行账户管理,体验更多方便与快捷。

自2007年发卡至今,凭借强大的安全保障、便捷的还款方式、优质的客户服务以及持续丰富的刷卡优惠活动,平安信用卡已从竞争日趋白热化的国内信用卡市场中异军突起。

平安银行保险信用卡上市 https://www.helenjia.com/item/1761.html
2018-04-09 22:19:27 转发链接
#怎样做好保险销售?#
保险销售的技巧在我看来并不是十分的重要,重要的是你对销售本身热不热爱。对于销售,你是不是把它当作一项事业,当作一个你喜欢的东西。当你把保险销售当作一项工作的时候,可能就会觉得很艰难。 做任何事情都要讲究方法。掌握方法以后,就会觉得事情非常简单。同样的,销售难不难,难。销售保险可能比销售证券还难,因为它是把一张几十年后才用得上的纸卖出去。我感觉推销保险就像是向和尚推销梳子。 推销可以达到一种至高无上的境界,这种境界就是你坐在那儿不动,主动有人来问你。一流业务员推销理念、思想,二流的推销方案,三流的推销商品,末流的卖不出去。没有推销不出去的东西,只有推销不出去东西的人。 我个人不太赞成过多地强调推销的技巧,因为这样一来就成了每天去搞定客户。讲再多的技巧,要掌握一个大的原则,那就是站在客户的角度去想:我这样的技巧能不能给客户带来附加的价值。 专业推销,就是按一定的程序、一定的步骤、一定的方法将推销过程分解量化,进而达到一定目的的推销。专业化推销,是推销的专业化,是专业不断支配自己的行动,进而养成的专业推销习惯。专业化推销是市场的选择,是推销人员长期追求的工作品质。

怎样做好保险销售? https://www.helenjia.com/item/1758.html
2018-04-09 22:19:27 转发链接
#做好客户追踪,让你的签单率暴增!#
近期,有多家保险公司已经在各大公开渠道公布了2018年开门红的产品。大家都知道,所谓“开门红”,是保险公司在每年一季度重点销售某些保险产品的传统,在这期间的保费收入目标一般是全年目标的一半,所以整个行业内对开门红都非常重视,那么对于保险代理人来说,除了不断开发新老客户之外,还应该要学习如何跟踪客户。

跟踪客户,非常关键。因为只有了解客户的资料讯息,建立好完善的客户档案,学会跟客户建立良好的关系,才能为去拜访客户做好良好的铺垫,使拜访的目的性更为明确,在拜访过程中有效提升自身的活动率,与客户的交谈过程中找到更为合适的话题,增加客户的信任度,从而提升签单率。所以,今天我们就从客户流失方面来聊一聊如何做好客户跟踪从而提升签单率。
首先要了解,客户流失的原因。在保险营销的实际工作中,一位客户从接触到最后成交,平均要一至二个月,而客户的成交比例只有10%,90%的客户流失都是在这一个月的时间里发生。我们要思考,客户流失的原因是什么?第一,有可能是自身原因放弃的。但是绝大部分是由于保险代理人没有做好客户跟进,没有做好保险产品的特色展示和及时引导客户心理动向造成。
这样一来,找到问题根源后,就可以运用以下方法在后续过程中,服务好客户!第一,我们要填写客户跟踪资料表。客户资料表是保险代理人的“聚宝盆”“金库”。建立详尽的客户档案,并且在客户跟进的过程中不断的调整,无论成交与否每次见到客户后,就立即填写客户资料表。那这个客户资料表的内容要包括什么呢?包括:联系方式、个人和家庭资讯、成交与否的真正原因。而且,最好用成交可能性将客户分类,分成很有希望、有希望、一般、希望渺茫。分别是ABCD四个等级,并阶段性的进行调整采取相应的措施。

前期工作准备好了,那我们就要说一下跟踪要点了
1、联系要持续不断,但不要在一段时间内过于频繁。注重时效性,追踪不要间隔时间太长。
2、鼓励客户说出他们的疑惑,不要轻易向客户许诺。经常向客户通报市场和公司的利好消息。
3、无论最后成交与否,都要婉转要求客户帮助介绍客户。
4、每一次追踪情况应详细的记录在案。在客户追踪时,他们的情况或需求可能会发生变化。所以为能准确地掌握每一位客户的现状,在与客户联系的同时,必须做好记录。
5、在追踪、拜访客户之前,一定要做好所有的准备。查看以往的记录并寻找一个交流的切入点,如:解答客户的提问,合理的托词等等!

你以为客户追踪只要做好记录就好了吗?答案是还不够!
只是做好客户的记录,只是成功了一半。一般来说,在人和人之间的联系上,总会有这样那样的理由。所以在追踪客户的时候,同样也需要找到适合的理由。不过,在与客户保持持续联系的过程中,如果每次都用同一个理由,用不了几次,客户就会感到反感。真正的客户总希望能更多地了解保险知识、投保公司经营情况,所以每次见到客户都要给其不同的理由:比如邀请其参加公司举办的各种活动,比如提供与保险保障有关的各种资料,第三,提供公司的利好消息以及国家的金融保险政策及动态,第四,给客户制定理财规划,介绍理财知识,最后,可以通报公司推出的新险种或新险种的销售业绩。

良好的客户追踪习惯是任何一个保险代理人在保险道路发展上的重要保障。做好客户追踪,增加客户的信任度,从而大大提升签单率,让你在保险的道路上越走越远,越走越好!

做好客户追踪,让你的签单率暴增! https://www.helenjia.com/item/1757.html
2018-04-09 22:19:27 转发链接
#如何给儿童买保险?#
[warning]幼儿园或上小学期间需要给孩子买意外伤害及医疗保险吗?[/warning]

第一,帮小孩上社保! 这里不少回答已经有很多人说了社保的重要性了,我再补充一下,社保尤其医保尤其少儿医保是你在天朝为数不多的可以反薅执政党羊毛的地方,一定死活薅尽了。 由于中国幅员辽阔,每个地方的医保投保政策都不一样,请千万不要在我评论里问。有些地方在小孩出生的医院就会提供医保办理指南,有些地方可能要亲自去社保中心办。但是有个小提示,有时候居委会或者街道办能给你提供的帮助比社保中心要更多。 请务必注意很多地方并不需要你有当地户口才能上当地医保的,有时候暂住证或者临时居住证也可以办的!一定要去问,问一下反正不要钱。 除了医保,还有一些额外的政府半津贴型社保计划,简单来说,就是要你自己掏腰包付一点钱政府再掏一点的(没社保掏的那么狠),比如很多地方常见的社保额度外的超额部分少儿住院险,是给你在医保范围外再多一层额外的保障,这也是羊毛的一种,记得要薅了,一般居住地的居委会或者街道办都会有相关信息。 第二,如果小孩上幼儿园、小学、中学了,去买学平险! 学平险,以前全称为“中小学生平安保险”或者“学生平安保险”,实际大学或者幼儿园等全日制教育机构的学生都能投保,指的是由商业保险公司推出的针对校园内(包含寒暑假)发生意外或者疾病相关保障的商业保险。 学平险一般一年一续,也有像一些大学为一个年级一次投保4个学年学平险的。 主要保障内容如下,这三个是基本款,保险产品名称里面一般都包含“学生平安”字眼: 意外身故(一般是5万以下) 疾病身故(一般是5万以下) 住院医疗(一般是2万以下) 还有额外的保障,由于成本略贵,一般作为可选: 门急诊医疗(一般是0.5万以下) 重大疾病(一般是5万以下) 其实以上基本+可选5种责任保齐了,因为价格竞争激烈,保费一年300块每人到天了。当然学平险保额不会太高,这是学平险的“通病”。由于学平险实际属于团险的一种,团险历来以赔付糟糕著称(嗯,如果你心里现在产生疑问,什么是团险?为什么团险赔付会糟糕?那你肯定是没看过我的其他回答了),而其中的学平险的赔付只能以惨绝人寰形容。从风控角度,保险公司一般也不愿意给高保额给学平险业务。 保险公司学平险赔付率差,反过来对于投保人或者被保险人来说就是有好处了,不就是保费低嘛。一般来说,人们这辈子对于同样保障不可能买到比学平险费率更低的商业保险的。 学平险名义上需要监护人签字才能投保,而且学平险一般作为个人保险产品备案,以前个人实际无法购买的,都需要通过学校为单位集体投保。但由于学平险为非强制保险,很多学校其实并不主动购买如此优惠的学平险的,有时候并不是为了省钱,更多是风险意识不强或者不知道有这种保险产品,尤其是现在不少公立学校转制私立后。
虽然现在学平险购买需要通过代理人或者网上自己购买,但很多学校都有家长委员会,我觉得可以通过以家长委员会的名义为自己的子女进行统一向几家保险公司询价招标然后单独签单,毕竟经过竞争报价模式的学平险才是真正便宜的学平险,但确实比以前麻烦多了。 第三,购买重大疾病保险 重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低(除了出生后28天或42天内,但商业重疾保险一般至少需要出生满28天的婴儿才能投保,且至少有90-180天等待期,所以商业保险可以说不保0.5-1岁以下婴儿的)。 即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的,只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%,所以很多人误以为白血病属于少儿高发病种。 也正因为这样,少儿重疾险实际非常便宜,不买就傻了。 具体推荐重疾险种?嗯,看来你还是没看过我的其他回答,还是请你动动你的手腕和手指点击一下吧。 最后,不推荐除重疾险外的其他保险产品。包括医疗险(含高端医疗)和任何少儿教育金产品(包括香港那些)。

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2018-04-09 22:18:51 转发链接
#如何拉近和客户的距离?#
每保险代理人都会有这样的感受,有些客户一见面就很投缘,有些反而就话不投机半句多。亲和力是情商的指标,能直接反映一个人情商的高低,良好的情商能拉近人与人之间的距离。那么,我们今天就来看看,什么样的方式可以和客户搞好关系?
♣善于发现一见如故的理由。
如果能让客户产生一见如故的感觉,那么在客户心里你就亲近了一步。而通常,人与人之间有时会存在着某种缘分可以瞬间拉近彼此的距离,例如地缘。
在与客户正式沟通前,我们业务员也要有意识地去寻找自己与客户之间的这种缘分,而这种缘分的关键就是让客户在第一眼看到你时就能产生一种亲切感,也就是能感受到你的亲和力。例如:通过交谈,你发现客户和你是老乡,可以把话题往家乡方向转,从彼此共同熟悉的事物中拉近距离,增强你在对方心里的亲和力。
♣在交往中要透露人情的冷暖。
对于保险业务员来说,想要在客户心中建立起亲切感,谈话中透露一些人情的温暖能大大增加客户对你的好感。因此,谈及客户的家人是一个不错的方法,尤其是老人、孩子,真的是你很好的“助手”。那么,这时候我们需要多了解一些关于健康养生、儿童教育类的知识。
例如:客户提到家里的老人,我们可以询问老人身体是否健康,或者客户提到家人健康方面的话题,如果你拥有比较丰富的健康养生常识,你就能给客户一些关怀式的建议,或许你给的建议客户之前已经使用过,但你所给的关怀式建议会让客户心里感觉到一些温暖,从而对你产生亲近感。
♣语言同步的优势。
什么叫语言同步?一般来说,每个人讲话都会用到一些口头禅或惯用语,这些词语的使用频率特别高。例如,有些人习惯慢条斯理地与人交谈,如果你用很快的语速与之交谈,那就不能进入对方的语言环境,从而产生距离感。
我们保险业务员在进行销售时,要注意锻炼听力,掌握客户说话的语速,找出客户的常用词汇,然后配合客户的喜好,尽量达到与客户的语言同步,这样一来,让客户感觉与你交谈舒适并且顺畅,就像跟老朋友交谈一样,这样距离感就会大大减少。
♣寻找共识。
两个陌生人很可能因为共同的观点而亲近,特别是对于女性来说,观点一致能让客户与你瞬间站在了同一频道。有了共同的观点和话题,彼此之间才能谈得投合,才能取得共鸣。因此,在面谈时,我们应该注意寻找共同的关注点,比如,我们可以询问客户的业余爱好,或是关注的话题,从中寻找共同的兴趣点、共同的话题展开讨论,让客户产生一种你能够懂他的感觉。但是,要尽量避免谈有争执的问题,尽量站在客户的立场,否则就不容易引起客户的共鸣。
♣充分展现你的幽默。
我们都知道,幽默能够放松人的心情,减轻内心的压力。我们在与客户面谈时,适当的幽默会增强在客户面前的吸引力,同时,也是增进亲密度的一种催化剂,是消除面谈时气氛平淡的最佳语言武器。在与客户交流过程中,我们可以适当地表现自己幽默的一面,适当地用一些幽默的语言,或者讲一两个简单的笑话,如果能让客户发笑,那就离客户又进了一步。

做到以上几点,那么你跟客户的关系就更近一步了,客户自然而然就会找你买保险了。

如何拉近和客户的距离? https://www.helenjia.com/item/1754.html
2018-04-09 22:19:27 转发链接
#为什么很多内地人在香港买保险?(深度分析)#
[warning]为什么很多国内居民会跑到香港去买保险?其实在2005年香港保险卖的特别火爆的时候我就有这个疑问,在那个保险不被人们接纳的年代,究竟是什么因素导致很多人会跑到香港去买保险呢?是不是就跟有些人所说的那样,买份保险其实就是规避个人外汇兑换限额,用人民币兑换其他或货币,然后再把资金转移到境外去呢?[/warning]
我们不排除会有这种事件存在,因为上述的情况在2005到2008年确实是香港保险的卖点之一。以我对香港保险的了解,现在之所以那么多人会去香港投保,并不完全是因为规避个人外汇兑换限额,其中很大的原因是现在的人们生活水平有所提高,亦开始注重身体健康问题,有很多从业金融的专业人士认为,中国内地的保险行业十年后将会是过去房地产的黄金十年。另外还有一点就是国内的保险性价比根本媲不上香港,无论是保单病种,理赔方式以及价格上香港保险都占有一定的优势。 如果有兴趣了解香港保险的那么就继续往下看吧!这是我很不容易整理出来的一篇干货,付出了巨大的时间成本,就是让大家更全面的了解香港保险,也会挑出一款香港与国内的保险做一个比对,让大家清晰知道香港保险与国内保险的区别。 首先我们简单的来了解一下香港保险的历史。香港保险业刚开始从境外引进,是香港最古老的行业。1841年,英军占领香港后,同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港,成为香港最早的保险公司,至今已有176年的历史。正如一本书上所言:“在香港,没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”它着实地伫立在香港金融不可撼动的地位。 香港保险真的就有那么多人去买吗? 是的,刚开始在前面说过,从2005年开始,香港保险业务暴增。其中,我在网络上找到一份去香港买保险的一篇新闻报道,根据新闻数据显示,2006年内地居民在港共购买了21272张保单,占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。到2014年,香港新售保单共计约104万张(这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩),内地居民共购买了近16万张保单,占比15%。直至2015年上半年,这一比例急速攀升到20%。 你想一下,不到10年间,内地居民对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍,并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%,远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。 那么,他们去香港都买的是什么保险呢? 其实保险的种类很多,特别由于香港市场竞争激烈,保险公司更加能提供多样性的产品,从而惠及的是消费者。从宏观层面观察的话,内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”(主要是重大疾病和高端医疗保险),想必大家也知道,我们国家的医疗政策只有社保,万一得了重大疾病的话,家庭条件不是很好的只靠社保根本看不起病;从微观去看,不同消费人群的目标截然不同,如何理解这句话呢?就好比说有些人根本根本没有健康危机感,所以他们更偏向储蓄分红,有些人呢觉得自己不会得重大疾病,以为意外发生的几率比较大,所以他们就给自己买了份意外险。这种例子不是我瞎编出来的,可以很负责的对大家说,这是我从业多年保险的一份阅历。 话说香港和内地的保险区别很大,就跟香港人和大陆人的思维一样。由于香港保险业发达,香港居民的投保意识也非常强,香港人一个人常常有多份保单,在人生的不同阶段,也会购买不同类型的保险产品。而内地居民去香港购买的保单往往是第一份或是第二份,需求完全不一样,可见盲目跟随并不合适。在我们卖保险的经常会对客人讲一句话,保险不一定买贵,但一定买对!意思就这个道理。 举些例子,就拿刚毕业出来的年轻人来说,由于他们预算有限,很多时候优先考虑的是自身的保障问题。同时,重大疾病有年轻化的趋势,趁着年纪小,身体没什么大毛病,给自己准备一份终身的重疾保障,转移患病的财务风险,是必须的。 还有一些父母他们呢?孩子的教育基金和自己的退休金筹划是重中之重。现在养育一个小孩的费用越来越高。喝的是进口奶粉,用的高级纸尿裤,报读各种幼儿兴趣班,雇佣保姆、清洁阿姨,幼儿园、小学、中学、大学,孩子婚礼要父母赞助,孩子所需要购买的很多东西都要父母支持。
说到香港保险会比较便宜,为什么呢?其实保费是由“风险保费+附加保费+储蓄保费”以下三点组成的。 1、风险保费——按照预期死亡表精算得出,简单来说,就是人口的预期平均寿命和死亡率。根据统计,香港人的平均寿命为85岁,内地仅为78岁,人口比例相对发病率和死亡率差距大,加上市场发展时间段,社会诚信也是要考虑的风险因素,从而导致风险保费比香港高。 2、管理费用——也就是附加保费,用于投保率低,营销费用高,加上道德风险因素,导致内地保险公司的管理成本比香港高。 3、储蓄保费——内地保险资金投资管道设限,保险局限定利率上限为3.5%。而香港保险公司的投资管道广,投资区域国际化,投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。业内普遍情况是,香港平均投资收益率在6%-7%之间,因此可以用于分红的投资收益率在4%-5%之间。 相较之下,内地险产品设计中,风险保费和附加费用比香港地区明显偏高,有些可能是香港保险产品的两三倍,这些是导致香港保险费用较低的主要原因。 综上,内地居民保险意识提高,这无疑是进步的,可以通过保险产品将不确定的风险用金融的方式固定下来。而通过一些对比,香港保险比内地保险优势总体明显也是不争的事实。所以这就是大多数国内居民去香港买保险的原因

为什么很多内地人在香港买保险?(深度分析) https://www.helenjia.com/item/1752.html
2018-04-09 22:18:51 转发链接
#怎么购买一份合适的重疾险组合?#
[warning]在考虑购买重大疾病保险(简称“重疾险”)前,我建议大家先简单了解一下商业重大疾病保险产品的一些背景。商业保险的范畴对应的是社保,但目前国内社保其实是没有真正意义上的重大疾病保险的。而即使在保险公司内部,除了少数几个部门的个别人员,也不是每个人完全弄得懂什么是商业保险的,更别说什么是重疾险了。[/warning]
  1. 目前国内多数人重疾保障是不足的
相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障型产品,纯保障型的重疾险因为发生率相对较高,成本贵,因而保费会比较高。请先看一下您工作所在公司或单位是否为员工投保了员工保险福利计划,也就是商业性团体保险。如果就职所在公司或单位已为员工购买了商业团体保险,可以进一步看一下保障计划组合内是否有提供相关的重疾保障。 但事实上很多很多很多很多雇主,甚至是在知乎内备受吹捧的一些公司,为了省那一丁点人力成本是不投保团体保险的,即使投保了也保障不全(只保便宜的意外责任,但不保价格较贵的重疾乃至团体社保补充医疗)或者保障不足(比如重疾保额在5万以下)。其实为员工购买团体保险的费用与薪金支出这种相比其实很低很低,而且还能在一定范围内抵税,但这是题外话了。
  1. 重疾产品的类型和重疾的定义
可能各位看到市面上重疾险的时候都会看到“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼,但对于精算人员来说,绝大多数重疾险按给付方式只分为两种: 提前给付型:重大疾病保险金与产品或产品组合里包含的任何身故保险金责任共用保额,也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额,但只赔付一次,赔付完之后,保单即终止失效,因此产品价格较额外给付的产品便宜。 额外给付型:只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额,保单继续有效,后续如果身故并且产品或产品组合里有提供身故责任的相关保险,再给付一次身故保险金,很明显由于它有可能赔付两次(先重疾一次、身故再赔一次),所以它的价格要比提前给付型产品要贵。 除了上面说的给付方式,保险期间、缴费期间、保额、年龄、性别等的保险产品属性也会影响保费高低。比如保险期间短的肯定比长的价格通常要便宜,大家用常识推理就知道为什么了,这里就不作解释了。 然后说一下什么是重疾保障,保险产品中的重疾定义是有严格规定的。简单来说根据中国保险监督管理委员会产品监管要求,能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义(见下链接)提供这6种保障:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”,这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。 为了避免消费者迷惑,保监会未来有可能会规定“重大疾病保险”更名为“危重疾病保险”,但保障内容其实是一样的。 另外,行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义,组成最常见的25种重疾组合,这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品,这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。 很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖,这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展,但对于99%的国人来说,遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微,保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。
  1. 是否存在买了重疾险但是最后保险公司不赔的情况?
知乎这里有无数朋友问我,是否会发生买了重疾险后保险公司以后不赔的情况。这种担心我能理解,毕竟目前保险业因为各种销售端问题产生了很多误导。但只要是发生了符合行业重疾定义的重疾,无论你上网上购买还是通过保险代理人购买,除非发生像投保时故意隐瞒既往严重病史的情况,保险公司一定会理赔,概无例外。因为,重疾的定义是非常清晰的,达到这个定义的门槛是一定要赔的! 还有请注意我反复强调理赔的基础是必须要符合行业标准的重疾定义以及保险条款的定义(针对25种重疾以外的疾病)。如果没达到标准,保险公司是不可能赔的。因为一分钱一分货,如果连“程度很轻的重疾”都要赔,重疾产品的价格就会非常高了。 为了进一步说明,我来说一个常见的误区:绝大多数重疾保险是不保障原位癌的。这在重疾标准定义里已经详细指出了。原位癌虽然带个癌字,但多数可以治好,严格意义不属于恶性肿瘤,不能威胁人的生命,治疗成本也在大多数人接受范围内。从成本考虑,一般重疾险是不包括这个责任的,但有些保险公司的有些产品也会把原位癌等“轻度重大疾病”加到保险责任里作为市场细分,保费自然会贵相应提高。 其实,市面上绝大多数重疾险后面还有再保险公司参与分保,再保险公司也会掏钱的好么。有时候保险公司更愿意赔,反正后面有人兜着,又不是大头部分它掏钱,它也是付过再保险费的好么。所以,保险公司故意不赔的概率以我这么多年所见实际为0。
  1. 重疾险应该买多少保额?
根据我们医学专家的建议和理赔经验,建议重疾保额最好能在50万元人民币,一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右(我们的医学专家说的很直接:50万都治不好,人也快完蛋了,不要再浪费钱了)。如果经济条件比较宽裕,可以买更高的保额,比如到100万,这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴(比如:患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班)。 不过,投保超过50万元保额的重疾险多数保险公司都会要求体检,进行进一步的筛选和风险控制

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