17页/55页首页上一页 15 16 17 18 19 下一页尾页 10篇/页.共544篇

#未来私人银行资产管理业务五大发展模式#
[warning]循序渐进发展我国私人银行资产管理业务，按照对现有监管法规、国家法律突破力度的大小，我国私人银行资产管理业务未来发展模式可包括：完善现有的委托代理模式、发展全权委托资产管理模式、探索私人银行独立持牌经营模式、研究将信托制度引入私人银行资产管理业务以及成立商业银行私人银行资产管理子公司。[/warning]

（一）完善现有的委托代理模式。

在当前委托代理关系的法律框架内，可借鉴《证券公司集合资产管理业务实施细则》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》的相关规定，在规范私人银行资产管理业务的相关部门监管规章制度中，强调私人银行所管理资产的独立性，明确商业银行私人银行从事资产管理业务，委托财产独立于资产管理人和资产托管人的固有财产，并独立于资产管理人管理的和资产托管人托管的其他财产；资产管理人、资产托管人不得将委托财产归入其固有财产；资产管理人、资产托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，委托财产不属于其清算财产。

（二）发展全权委托资产管理模式。

私人银行全权委托资产管理业务模式起源于欧洲，是将资产配置、保值增值、税务筹划、法律咨询、保险服务、财产传承等服务融为一体，为超高净值人士打理资产的最常用方式。在国内，受限于法律法规和分业监管环境，目前还无法提供和境外一样的全权委托服务，但可以通过私人银行整合社会力量，在顾问咨询模式下通过创新服务来达到类似效果。全权委托资产管理，是指客户全权委托商业银行等受托人，按照合同约定的投资目的、投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理。私人银行在注重客户需求和个性化服务的基础上为单个客户单独订制资产管理方案，针对客户的个性化需求，专业地遴选适合他们的金融服务，为客户提供整合的、定制的、一揽子的金融解决方案，主要包含专户全权委托、家庭办公室、家族信托等服务形式。全权委托资产管理模式适用位于私人银行金字塔尖客户的需求、资产管理目标的个性化、多样化。全权委托资产管理模式下，私人银行机构按客户资产管理规模收取相应的管理费及浮动业绩报酬，将改变目前过度依赖通过单项产品销售佣金或代理服务收费的盈利模式，较大程度上改善银行与客户长期利益一致性的问题。只有具有真正投资管理实力，让客户资产获得稳定的保值和增值，将维护客户利益放在首位，才能有效地赢得客户和市场的信赖，树立私人银行资产管理业务的品牌，获得长效发展，最终赢得资产管理市场的大份额。

（三）探索私人银行独立持牌经营模式。

私人银行持牌专营机构按监管要求，定位为商业银行内设功能性经营机构，在监管部门批复的“个人财务管理、个人资产管理、私人金融顾问咨询、私人增值服务、跨境金融咨询服务”五类范围内开展业务。与未持牌机构相比，持牌专营机构具有以下显著特征：一是经营管理相对独立，具有一定经营管理权限，在权限范围内独立核算、自主经营、独立内控；二是管理和经营合一，既有总行部门的管理职能，又有分行的部分经营职能；三是可以直接对外开展合作；四是接受监管部门独立监管。目前监管部门对持牌专营机构虽有定位要求，却缺乏规范性要求。如果继续推进独立持牌模式，商业银行内部就必须有步骤地推进经营转型，赋予私人银行独立业务定位、经营职能和管控权限，开展业务独立核算，与商业银行零售业务厘清关系；同时监管部门也应赋予持牌机构特有经营权限。

（四）研究将信托制度引入私人银行资产管理业务。

一是明确私人银行业务信托法律关系。现行《商业银行法》规定，商业银行不得从事信托投资业务(国家另有规定的除外)；但鉴于《信托法》未限制从事信托业务的主体，同时《商业银行法》又有“除外”规定，为在制度层面上突破提供了前提，可以商业银行私人银行业务为试点，明确私人银行资产管理业务信托法律关系。一方面，明确商业银行私人银行业务中资产管理行为的信托法律性质，为实现受托管理财产的独立与风险隔离，维护客户财产权利安全，发挥私人银行主动管理职能提供必要的制度基础和法律保障。另一方面，私人银行服务范围涵盖了家族财富传承及教育规划等各个方面。家族信托也称个人信托，与投资理财信托不同，主要是依据信托法律赋予的信托财产独立和风险隔离功效，由委托人设立信托将财产进行隔离设置，以实现对家族财富进行长期规划和传承、风险隔离、财富保值增值、财产保密与控制(防止不当利益人侵占)等目的。越来越多服务于高净值人群的国内金融机构，开始意识到将家族信托制度引入资产管理业务的广阔前景。目前中国银行、工商银行、交通银行、民生银行、招商银行、浦发银行等都不同程度地开始积极尝试将信托与私人银行资产管理业务相结合。

（五）成立商业银行私人银行子公司。

无论是借鉴海外成熟市场独立运作的私人银行子公司发展经验，还是目前国内基金管理公司纷纷成立控股子公司，专门经营客户资产管理业务，在未来条件成熟时，国内商业银行可考虑成立具有独立法人资格的私人银行子公司，开展资产管理等业务，实现相对独立的经营管理。【<<返回本专题】
未来私人银行资产管理业务五大发展模式 https://www.helenjia.com/item/2531.html

2018-04-20 20:50:28 转发链接

#你懂什么是CRS吗？#
[warning]2017 年 1 月 1 日开始，中国已启动非居民金融账户涉税信息尽职调查程序，标志着 CRS 正式进入“实操期”。 CRS 是“Common Reporting Standard”的英文缩写，译为“共同申报准则”, 旨在推动国与国之间税务信息自动交换，打击利用跨境金融账户进行逃避税行为。这是一场自动、定期、批量的席卷个人身份信息、资产信息及几乎所有海外金融账户机构信息的税务风暴，而海外有金融资产配置的高净值人士便首当其冲。[/warning]

1.CRS是什么？

CRS全称Common Reporting Standard，中文译为“共同申报准则”。主要依据2014年7月OECD发布的《金融账户涉税信息自动交换标准》。我国版CRS对非居民纳税人进行识别，是为了获得我国居民纳税人境外的金融账户信息。换言之，我国目前开展的金融账户涉税信息调查是在准备筹码，目的是接下来获取我国居民纳税人在境外的金融账户。无论是我国居民纳税人将财产转移至境外，还是将境外所得滞留在境外且不向我国税务机关申报纳税，我国税务机关均因税收主权和地域管辖的限制，不能对上述税源进行有效管控。而要破除这样的限制须借助国际税收情报交换制度。在CRS之前，税收情报交换主要是在消除重复征税协议中约定税收情报交换条款。但传统上的这类税收情报交换需要以我国税务机关主动提出为前提，多为在个案中提出且税收情报多限于与案件有关的事实，很少甚至不涉及金融账户信息。在实施CRS 后，CRS项下的税收情报其交换是定期自动的，且获得的是此前不易获得的纳税人的金融账户信息。

2、交换什么信息呢？

海外机构账户：存款机构、托管机构、投资机构、特定的保险公司在内的金融机构资产信息：存款账户、托管账户、年金合约、现金保值合约、持有金融机构的股权/债权权益账户内容：账户及账户余额、姓名及出生日期、税收居住地、年度付至或计入该账户的总额

3、受CRS影响的6大群体

已经移民的群体
在境外有金融资产的群体
设立海外家族信托的群体
国际贸易企业主
用海外壳公司投资理财的群体
在境外配置大额保单的群体

4、将要面临的风险

巨额税收：滞纳金、个人所得税、企业所得税法律风险：个人所得税包括偷税、罚款。刑事处罚包括逃税罪、罚款、监禁财产曝光：资产曝光、隐私曝光 CRS的来临，面临着很多风险，善用基金、保险、信托、遗嘱等财富管理工具进行筹划，亦可以大大减轻税务负担。如中国大陆的税务居民从保险里面取得的理赔及红利分红，可免交个人所得税。又如在资产配置和管理中引入信托架构，CRS 新政下，离岸信托财产隐匿的暧昧色彩将被洗去，更突显出信托严密的财产保护隔离，灵活的权益结构安排以及健全的保护与救济措施等真正的功能与优势。
你懂什么是CRS吗？ https://www.helenjia.com/item/2530.html

2018-04-22 23:14:07 转发链接

#中外私人银行为什么会存在这种差距？#

（一）国家发展阶段不同

在地球村、全球化分工的大格局中，欧美等国整体上属于消费国，中国属于典型的生产国（沙特等典型的资源国不在讨论范围），不同的国家处于不同的发展阶段，不同发展阶段国家的投资者在财富理念和财富行为上也形成了相应的不同特点。

（二）产权制度差异

欧美人为什么不储蓄？公共选择理论大师布坎南的一句话道出了其中的部分成因：“是产权保护而不是财富本身带来自由，而自由最终会带来财富的积累；只有私有产权的保护、法治环境和社会安全的完善才能产生真正的自由选择和退出权。”这句话放在私人财富领域，就能更好地理解储蓄差异问题了。在欧美，相对完善的产权制度（比如土地及私有房产的产权是无限期的，其所有者可以终身拥有并顺畅传承）对于私人财产起到了更好的保护作用，这就使得私人轻松拥有了一个可以对抗长期通货膨胀的工具。相对于此，中国的房屋产权是有70年上限的，与此同时，老百姓对通货膨胀的体会非常之深刻。这意味着大众对货币形势的财富心存疑虑，但又缺乏一个对抗长期通货膨胀的有效工具，不安全感由此而来。在尚没有找到一个合适的解决之道以前，焦虑的国人只能把对财富数量的追求放在首位，未来的变化以后再说，现世的财富多多益善。

（三）社会福利体系特点不一

在相对完善的社会福利体系的保护下，欧美人整体上“先富后老”，其“重消费低储蓄”的社会行为模式得到了保障。这样，其个体的财富管理目标就转向了一个与中国非常不一样的领域：退休后规划。无疑，这个目标是一个长期投资的概念。而中国的社会保障体系尚待完善，与之相对的，退休保障却相对稳定。这在一定程度上削弱了中国投资者对于养老规划的需求，反而医疗、意外、财产损失等当下资金需求旺盛，故而对短期收益较为看重。

（四）投资理念有差距

设想一下，一个人利用20—60岁（大约40年）的现金流进行财富规划，最大的优势就是能够充分发挥时间复利效应。欧美人通常以退休规划为目标，委托专业人士制定长期的财富管理方案。这也是在欧美的权益投资市场，参与者主要是机构而不是个体的主要原因之一。对比国内，似乎很少把投资目标放在30、40年之后的，更多的是“只争朝夕”的繁忙景象。三两年之内没有看到较高的收益所得，便开始调整投资方式或者更换服务银行；羡慕权益市场的高收益水平，看到模模糊糊的机会便亲自上阵，追涨杀跌，最终往往以“炒股炒成股东”或者做为“韭菜”被收割为结局；喜欢听“一夜暴富”的传奇故事，但总记不住“光见贼吃肉，不见贼挨打”的教训，乃致于类似泛亚、金凤凰、外汇平台等“庞氏骗局”事件层出不穷。这种投资理念上的巨大差别，使国内投资者陷入了一个非良性循环状态，即便各类投资方法和财富理念都有，但是往往缺乏对这些方法和理念的坚持，没有给到足够的验证时间便匆匆进行更换。投资者处于焦虑之中，总觉得财富管理的方式有问题。高净值客户整体的财富目标发生了明显的切换，但在局部和数量上，大多数人群仍然在追逐更高的收益，期盼更好的产品。【<<返回本专题】
中外私人银行为什么会存在这种差距？ https://www.helenjia.com/item/2528.html

2018-04-20 20:50:28 转发链接

#中外私人银行的差距在哪？#
[warning]中外私人银行的区别在哪里？这个貌似简单的问题，却困扰着很多理财师和CPB。[/warning]

（一）中外投资者和投资环境的差异

一方面，我们会看到境外私人银行（以欧美为代表）业务领域所提到的各类方法和理念。无论是量化模型、投行衍生、家族信托，还是价值投资、时间复利、市场反身性等，我们或具备条件，或熟练掌握。但与此同时，我们却总有一种隐隐的焦虑，觉得不够，似乎还缺些什么。另一方面，面对自己的私人银行客户和市场，我们经常会感到迷惑或困扰。忽而说高净值客户的财富目标已转为财富安全和财富传承，忽而又说高净值客户很在意收益；忽而说我们的理财工具非常齐全，忽而又说我们的产品同质化非常严重，不能满足客户需求。各种观点，分开看自成一体，逻辑井然；放到一起，左右互博，似是而非。矛盾的背后，是中外投资者和投资环境的差异。作为理财师，我们怎么理解面前的财富市场和私行客户，并从中找到属于自己的机会和价值？

（二）中外投资者差异对比

即便是从最直观的角度的上看，不同国家的百姓在投资上呈现出的差异都是非常明显的，这里不妨列举一二：

1、对待储蓄的态度

爱存钱，似乎已经是牢牢的贴在中国人身上的一张经典“标贴”了，国际货币基金公布的数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代起就一直稳居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上，到2015年中国储蓄率更高达51%，而同期全球平均储蓄率仅为19.7%。至于美国，则处于排名的另一端，超过62%的美国人从储蓄账户存款不足一千美元，其中三分之一根本没有储蓄账户，其整体居民储蓄率只有8%左右。

2、财富管理行为的理性程度

最近中国央行发布了一份题为《消费者金融素养调查分析报告（2017年）》的报告，里面有一些比价有趣的数据，比如13.03%的人购买金融产品后，对其风险和收益没有清晰的认识，13.88%的人表示不太理解。即有两成多的人不知道怎么比较金融产品；购买理财产品后，10.18%的人根本不看产品合同，另有15.54%的人表示难以理解；调查中，约65%的人认为自己的金融知识水平不够，对基础金融知识问题的平均准确率只有约59%；61%的人认为要依靠自己的存款、资产或生意收入来保障老年开支。国外虽没有同口径的数据，但这份调查报告很直接的呈现出了国内投资者财富管理基础理念比较缺乏的现状。

3、财富管理的风格

在中国的投资者身上，还有一个著名的标签---“散户”，数据显示，国内证券市场上，机构和散户的比例大体保持在1.4：8.6的水平，并贡献了市场约90%的成交量；其投资行为，呈现出明显的短线特征，两三年就算长线投资了；而欧美证券市场上，散户比例只有约11%，绝大部分投资者的财富管理重在“稳”字，大多选择周期长（动则几十年）、风险可控、收益目标不高的稳健投资方式，且交由专家打理。【<<返回本专题】
中外私人银行的差距在哪？ https://www.helenjia.com/item/2497.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#理论差距下，私人银行有哪些空间？#
[warning]对比中外私人银行，从二者的区别及思考中，我们看到了中外私行客户在深层次财富理念不同之下所呈现出的财富管理行为的不同。显然，我们的私行客户在财富理念上还有许多需要完善的地方，这也为我们理财师提供了一个巨大的发挥空间。[/warning]

（一）理财师的职责不是帮客户赢取高收益

这个世界上并不存在一种低风险、高流动性、高收益三者兼备的投资方式。比如股票市场，其根本特点就是充满不确定性。所有的股票投资方式都是在有效的范围内尽可能地降低或分散风险，或者力争略高于平均数的收益。即便如此，当出现类似2016年股灾的系统性风险时，这些方法下的投资结果也基本都是亏损。要预测不可预测的资本市场，本身就是一个悖论。在低风险甚至保本的水平上，还要尽快实现高收益，这也是一个悖论。当然，市场上永远不缺传奇，每个人都会听到很多关于某人、某机构取得了如何高的收益的故事。这背后是“幸存者偏差”所带来的不成熟的社会心理，是大众将目光过多地关注于“一将功成万骨枯”中“将”的光环，而选择性地忽略了大概率的失败者。无论如何，对于大多数人而言，收益预期是不能够过高地偏离整体经济发展状况所能支撑的收益率水平的。所以，虽然很多客户都抱着让自己的资产尽可能快地增值的想法，但是必须要强调的一个观点是：理财师的职责绝不是帮客户赢取高收益。

（二）理财师需要为客户构建正确的投资理念

知道了不该做什么，该做什么就清晰了。理财师最重要的事情就是帮助客户构建起正确且适合自身实际的投资理念，比如了解美林时钟背后的周期循环、保险对人生不确定性风险的对冲、基金定投中对长期投资成本的分摊、FOF产品中相反风格选择对风险的对冲、量化产品中对部分收益的放弃等等。当客户深入理解这些投资理念之后，你和他之间的交流也就调到相同频道上了。

（三）理财师应该做好预期管理和资产配置

上面所说的，从另一个角度看，其实就是对客户的预期管理。当客户对投资领域的正确理念有了比较深刻的理解之后，结合自身的风险偏好或者说风险承受能力，就能形成比较合适的收益预期了。对于理财师而言，只要客户有了这个基础，就是你可以合理进行资产配置的大好时机了。因为从正确的投资理念出发来看，资产配置就是天底下唯一的免费午餐。资产配置的本质就是在管理好资产整体下行风险的基础上，把握住周期里的上行机会，获取安全的资产收益。资产配置的收益必然不是高收益，但是资产配置能够取得长时间的收益，并借助复利的威力实现财富的稳健成长，告别紧张与焦虑，从容向前，为财富人生保驾护航！【<<返回本专题】
理论差距下，私人银行有哪些空间？ https://www.helenjia.com/item/2496.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#私人银行金融科技化时代的财富管理是怎样的呢？#

（一）Fintech推动银行服务进入“智能金融”时代，但这将考验银行内部“以客户为中心”的整合与重构能力。

到民生银行的厅堂，可能会看到一个能说会道、可以轻松自在地在大厅里行走的“智能厅堂机器人”接待引导客户，通过机器人智能和后台远程支持，可以帮助客户完成业务咨询、业务办理、分流引导、产品推介等功能。在民生的手机银行中，推出了指纹支付服务，可以支持缴费、话费充值、二维码扫码支付、火车票和飞机票以及景点门票和电影票购买等。但是今天这样的创新还是初级的，接下来Fintech在银行端要做到的是“以客户为中心”，而不是以过去银行自身习以惯之的业务板块和条线划分，在客户服务流程、产品、投研、渠道、风控、授信、决策等进行全面深刻的逻辑重构。其结果是实现客户的智能化和个性化体验革命。这些做到了，银行业将进入一个新的阶段——“私人金融助理”机器人进入寻常百姓家，就像我们现在在苹果手机上和Siri交流一样，未来的家庭会通过一个智能化的财富管理机器人根据您与家人的指令、消费行为、日常偏好、财富规划需求等数据信息，实现银行账户管理，进行交易结算、规划资产配置，预约出行度假。随着神经智能遥控技术的突破和引入，甚至可以通过脑电波与机器人进行交互，机器人可以安排处理大部分事务，还可以帮助病残等特殊人群。到那时，财富管理服务恐怕很难找得到明确的边界，它是与您的消费、健康、时间管理、休闲和聚会交织在一起的。语音、人脸、视网膜、虹膜、掌纹识别技术成为再造银行客户体验流程的基础，“有形的银行”将变得高度数字化，进而“隐”于其后。

（二）智能投顾将成为财富管理领域中的基本工具。

在经典投资理论的基础上，随着大数据、云计算、人工智能和互联网金融等技术的发展，智能投顾将成为财富管理领域中的基本工具，日益显现出蓬勃的生命力。通过洞悉用户的需求，以及和人工智能技术的结合，银行机构可以根据用户的行为轨迹洞察到客户的需求和风险偏好，自动在成千上万只产品中利用大数据帮助客户遴选出风险和收益适配的产品，进行资产配置，并帮助用户追踪、监控风险，无论是一般的理财客户还是私人银行客户都可以享受到“智能”级别的资产配置与财富管理服务。不仅如此，通过计算机模型和系统，智能投顾还可以协助投研人员、投资顾问和客户等群体做出决策，并在指定时间窗口内自动化地完成最优交易策略的执行。智能投顾凭借自动化处理所带来的成本优势，使财富管理服务门槛迅速下降，广大长尾客户得以介入该领域，这为智能投顾的发展提供了的坚实客户基础。目前，我们看到Kensho、Weathfront、花旗、汇丰等金融机构对智能投顾的广泛运用，对于服务一般大众的财富管理，部分分析师和投资顾问的工作已经可以被替代。民生私人银行的财富管理系统，也正在提高投顾智能化的比重。

（三）在私人银行领域，智能投顾不可能完全取代人工投顾。

智能投顾的迅猛发展无可避免地引起了人工投顾的焦虑，有研究者甚至将智能投顾比作财富管理领域的Uber，探讨在客户可自主进行投资的条件下，银行等第三方机构投资顾问是否面临被替代的问题。正如我前面讲的，在基金等同类的海量产品的评价与遴选等需要大数据的分析与处理上，智能投顾的确可以战胜人工投顾。但是，在金融领域，智能投顾不可能完全取代人工投顾。阿尔法狗可以战胜顶级棋手，但放到金融领域就不灵。原因很多，比如市场非有效性、市场不完美，还有很重要的一点，就是围棋的博弈规则是确定的，但金融市场的博弈规则本身因时而变，甚至也会因人而变。就像大家不知道什么时候放松IPO,什么时候又会突然放慢甚至暂停；不知道什么时候推出熔断，什么时候又中止；什么时候鼓励金融创新和自由化，什么时候又转向收紧和规范；不知道特朗普政府又会出台什么样的政策；等等。机器不可能知道这些，算法不会累死机器，但我相信咱们的政策研究可能真的会把机器人累坏。这就需要专业人士去研究和跟踪，形成投资建议去提醒我们的投资者注意风险控制和资产配置的“再平衡”。人工投顾在服务高净值客户方面，具备不可匹敌的优势。首先表现在对客户深层需求的定制化把握上。目前国内外智能投顾对客户的KYC过程一般通过简单的风险评估问题完成，主要考察客户收入情况、风险偏好、预期收益等因素，而客户背后的深层需求，例如家庭结构状况、财富代际传承、非金融服务偏好等需求无法被机器有效捕捉，需要依靠人工投顾进行深度挖掘,在充分理解、挖掘客户需求与信息的同时，人工投顾还可以保护私人银行客户的私密性。其次，私人银行客户的财富管理事实上是一种兼具金融与非金融属性的服务，客户不仅期待资产在数值上的增长，更看重财富管理过程中的服务。智能投顾虽然可以通过友好的界面简化服务流程，但无法依据客户个性化偏好进行实时响应，也无法实现人际交往中的信任感和亲密度。再次，人工投顾在另类投资产品推荐能力上也更加出色。与智能投顾擅长ETF和公募基金等标准化产品配置不同，人工投顾对银行等传统机构当前产品货架上的非标准化产品，比如私募、结构化等，具有更强的理解和推荐能力，可以有效弥补智能投顾在这类产品推荐中的不足。

【<<返回本专题】
私人银行金融科技化时代的财富管理是怎样的呢？ https://www.helenjia.com/item/2494.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#什么原因吸引着中国高净值人士一批批进入离岸全球财富管理？#
[warning]中国高净值人士接触到越来越多的境外投资品种和投资渠道，境外投资已从仅服务于高净值个人客户转变为高净值家族企业面向更多华人对离岸财富管理的需求。近年来，海外投资已经是60-70后亦或是80-90后的新贵们餐桌上的热点话题。是什么原因吸引着中国高净值人士一批批进入离岸全球财富管理以及家族资产传承呢？[/warning]

（一）私人银行—巨星登场

大名鼎鼎的“特工”詹姆士·邦德说，他只相信两个人：他自己和私人银行家。开立一个境外的私人银行户口，起点并不高，只需要100万美元。之所以是这个门槛，是因为大部分的金融监管机构都把100万美元视为一个“专业投资者”的标准。而私人银行则是针对富人进行的一种私密性极强的服务，根据客户需求为其量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务。在境外的私行做投资是多元化全球性的，首先迎接你的是4-6周的开户过程，大部分的时间用来准备资料见证开户的过程，其次一个境外的私人银行账户，有着众多境内银行，和境外一般零售银行实现不了的投资功能。

（二）境外私行账户、贵宾账户、零售银行账户

不同之处源于一个很简单的概念：自有资金篮子里初始存放的可以不必是现金，而可以是任何金融资产，例如股票，债券，信托，以及其它投资组合。这一差别源于混业经营的监管制度。想象一下，你可以把中信证券里的股票和中信银行里的存款放在同一个金融机构的同一个账户，统一管理，互相转换。这就是私行投资的起点。很多境外的私人银行，都会根据客户的商业背景，家庭情况去给客户量身定制属于客户的方案，大红大火的歌坛影星梅艳芳，沈殿霞就是通过私人银行做出了合理方案的信托。大部分用于结构性的理财产品，相对于单一，并且没有互相转换的功能，除了账户理财外更多的用于海外账户间的相互转款。小编相信很多人都是有招商的金葵花账户，或者花旗渣打星展等贵宾账户，这些贵宾账户的理财相对于私人银行过于单一，基本无法用于家族传承。任何客人进入就可以办理的，这个更偏重于大众化，市民用于水费电费生活消费等一系列的开支。余额宝挂钩银行卡的钱，普通账户的朝朝盈理财，大多是可以随时取用的钱币，零用钱的短期增值肯定是跑不过人民币的贬值。

（三）私人银行—塔尖服务

一个高净值个人在境外私行开立的投资户口，每位客户都有一位专属的私人银行经理，甚至是属于客户的团队。其投资范围大致和一个对冲基金在投行开立的户口是一样的，即只要是公开市场存在的：全球股票，债券，基金，大宗商品，期权，货币，利率，股权，房地产等资产都可以交易；公开市场不存在的，只要有对手方，私行也可以帮你创造出来。不仅有专业的团队会尽心了解客户的每项个人规划，从而全面保障客户的个人经济增值，做到真正周全的个人财富管理。并且从子女教育，退休规划，家庭保障，财富管理和增值以及财富传承规划，因此好好的理解账户使用方法及各类资产互为连动关系，让客户安心无忧，从而保障客户的财富传承。

（四）私人银行—环球服务优势

1，环球与世界顶级私人银行拥有着密切关系，可为客户带来真实、一手的银行内部信息。 2，环球咨询服务，为客户开户、转款、CRS咨询，税务规划提供便利。 3，环球相较于银行，更熟悉CRS及AEOI，更了解客户需求; 4，环球高度保护客户隐私，与私人银行的保密性更加保障客户财富的私密性和保密性 5，环球强大的银行文案团队提供专业的材料准备，资金解释指导； 6，环球拥有成熟的八大护照业务和多种移民身份项目，便于客户合理的规划境外税务身份. 【<<返回本专题】
什么原因吸引着中国高净值人士一批批进入离岸全球财富管理？ https://www.helenjia.com/item/2493.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#私人银行会提供怎样的法律咨询服务？#
[warning] 法律咨询是指法律从业者（这里主要是执业律师）就有关法律问题作出解释、说明、提出建议和出具解决方案的问答活动，是一项具有参谋和服务性的社会活动。 [/warning]

（一）私人银行提供多种的法律服务来更好的服务客户

私人银行客户在其事业发展和生活中通常面临各种各样的涉及到其财产和人身的法律问题，需要执业律师就这些相关法律问题做出解释、说明、提出建议或出具解决方案。私人银行机构为了更好的服务客户，通常会通过购买服务或者战略合作的方式聘请多家律师事务所为客户提供全过程、系统化、多层次的法律服务，满足客户多种类型的法律服务需求。咨询在纵向可以分为三个层次，即信息咨询、管理咨询和战略咨询。根据其他的标准可分为：见面咨询和非见面咨询（网络、电话、视频等咨询）、实名咨询和匿名咨询、收费咨询和免费咨询等。法律咨询的意义：有利于客户判断自己的事务是否需要自己解决，有利于客户选聘合适的专业律师；有利于律师积累法律实务经验，有利于律师拓展法律服务市场。

（二）作为私人银行的从业者和私人银行客户要有使用法律服务的意识和习惯。对自己拥有的法律资源有一个全面的了解

法律案件处理结果关系到当事人的财产与权益，甚至关系到当事人的自由乃至生命，一旦有闪失，可能会是无法弥补的终身遗憾。咨询是法律服务的开始，选择专业律师咨询并且识别律师的专业性和职业精神，需要一些基本技能。选择律师要从律师的执业领域、专业研究、成功案例、办案风格和执业经验等多角度来做判断，选择德才兼备的律师团队来解决自己的问题是需要智慧和人际关系积累的。律师提供的咨询服务涉及生活和事业中有关财产权益、人身权益的法律问题包括但不限于：消费维权、产品质量、房产争议、交通事故、投资理财、债权债务、合同管理，婚姻家庭、劳动关系、名誉侵权、刑事风险防范，股权协议、公司治理、代持协议、知识产权、收购重组、股权融资、上市融资，身份置换、离岸信托、跨境贸易和投资、家族财富管理、家族财富传承，管理咨询、战略咨询等等。

（三）在全球经济一体化的进程中，私人银行客户开始全球配置资产，身份置换、全球税收筹划、跨境投资、离岸信托、跨境财富传承成为私人银行客户需要重点考虑的问题

对于私人银行客户的财富管理，由于目前高净值人士的财产结构复杂，类型多样。财产结构决定着财产的安全程度，家庭债务比例要适当，要隔离家庭和企业债务。财产类型可以分为动产、不动产和知识产权：有储蓄、股票基金、股权、黄金、名人字画、古董、名车、私人游艇和私人飞机等动产，有房屋、土地、林地使用权等不动产，有著作权、商标权、专利权和商业秘密等知识产权，所以私人银行客户要有财富管理的意识，建立以夫妻财产约定和遗嘱为核心文件，代持协议、买卖合同等各种合同、银行账号、所有权证书等财产证据为重要内容的私人财富管理体系。上述法律服务也是围绕着公民个人、家庭、家族和家族企业的法律需求进行的配置。无论是针对公民个人的对私业务还是针对家族企业的对公业务，私人银行在法律增值服务方面，强调一站式、系统化、全过程和多层次的服务，无论是境内法律服务还是跨境法律服务都体现了以客户为中心的服务理念。法律服务的方式：主要通过电话咨询、电子邮件、书面传真、法律讲座、会诊式咨询、见面咨询等多种形式提供法律咨询服务。对于重要的法律事务建议选择当面咨询，并且选择两家以上律师事务所的专业律师咨询以便正确理解专业信息、正确决策和选择合适的律师团队。

（四）作为私人银行从业者要清楚，给客户推荐专业律师选择权在客户

私人银行从业人员在法律服务的工作主要是推荐专家，专家的选择和使用由客户自己做决定，相应的法律关系是客户与律师事务所的委托代理关系。如客户需要聘请私人法律顾问或者委托律师代理法律事务，客户直接和律师事务所的专业律师沟通洽谈，如需要银行私人客户经理协助，可以和自己的客户经理联系，客户经理陪同客户与专业律师沟通或者出具自己独立的意见，是否采纳由客户自己决定。客户也要明白各专业团队的业务能力边界，避免将自己的事务授权给不专业的人士处理，要通过自己委托事项的处理情况，甄选自己信任的律师团队作为自己的智库或者家族办公室专家成员，以形成长期紧密的合作关系，实现自己的人生战略目标。【<<返回本专题】
私人银行会提供怎样的法律咨询服务？ https://www.helenjia.com/item/2489.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#服务金字塔尖的私人银行什么样？#
[warning]提到私人银行，人们总是想到隐秘而豪华的办公室、神神秘秘的客户。真正的私人银行，也在刻意保持神秘，同普罗大众保持着距离。今天，我们将私人银行分为两类——银行系私人银行、非银行系私人银行加以介绍。[/warning]

（一）银行系私行业务占比有限，零售业务升级模式难以为继

根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行，不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行，客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行，要求客户资产在100万美元以上。可以说，私人银行主要服务的就是金字塔塔尖那部分人群。国内各家银行私人银行的客户标准略有不同，但是服务的内容大同小异，基本包括理财产品（以债权类产品为主，股权类产品为辅），在私密性和增值服务上具有独特之处。此外，在法律、税负、跨境金融、离岸服务等方面会提供相应的服务。对于银行来说，私人银行业务绝对是小众品类。波士顿咨询最新公布的一项关于私人银行的调查报告显示，从利润贡献来看，目前国内中资商业银行私人银行业务的贡献率有的是1%多一点，高的也不会超过5%。时至今日，我国个人资产配置已形成了以储蓄为主，银行理财引领，私募、信托、保险产品百花齐放的配置格局。高端客户对于专业财富管理机构的需求日益增加，并且有更强烈的资产配置和综合金融服务的需求。相对于高端客户投资者对于综合金融服务的需求日趋强烈，反观我国私行的发展，其业务、产品则存在着诸多局限。从现实来看，在目前分业经营和金融体系发展阶段影响下，各类中资银行私行机构在能力上有明显偏科，即间接融资为主的金融结构导致市场整体重固收，轻权益；业务有所限制，即很多业务银行做不了，需要和非银机构合作，而嵌套增加了业务成本和风险。由此带来的一个结果是，虽然中资银行私行一直是客户首选，但竞争格局在不断变化。BCG调查显示，目前有70%至80%的客户选择商业银行作为财富管理的主办行。

（二）非银行系私行通过“私募集团化”连接资产端，打造生态模式

预计到2021年，中国将形成一个规模达110万亿元的高净值财富管理市场，这为我国私人银行创造了巨大的发展机遇；此外，随着我国宏观经济增速的放缓，财富多、资产荒的矛盾成为新常态，投资者对于投资回报率有更加理性的预期，因此，非银行系私人银行应运而生。调查数据显示，现有银行的私人银行客户有47%的受访者明确表示，已经或正在积极考虑选择非银行金融机构，即第三方财富管理机构。财富管理机构在过去“刚兑”下比拼高收益的模式难以为继，需要更重视对于多样性底层资产的获取和管理。很多财富管理机构在与时间赛跑：如果不能在销售优势丧失之前，快速形成资产管理的能力，那么就意味着转型失败。”一些优秀的财富管理机构则通过“私募集团化”的方式，实现了对资产端的紧密连接。而思维更加超前的财富管理机构，开始向非金融产品领域拓展，围绕高净值客户的衣食住行等领域，推出高品质产品或服务，打造生态圈理念，提升客户黏性。金融毕竟是经营风险的行业，通过非金融品类的拓展，不仅可以提升高净值客户的体验感，也有助于自身企业的稳定成长。非银行系私人银行的发展前景值得期待。【<<返回本专题】
服务金字塔尖的私人银行什么样？ https://www.helenjia.com/item/2487.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

#“大数据”时代下私人银行的业务营销#
[warning]客户是私人银行业务发展的核心。如何做好存量客户的维护和提升，潜力客户的发现和挖掘，是私人银行业务核心竞争力提升的关键。依托总、分行各类数据资源平台，尽快搭建私人银行业务“大数据”基础，是加快推进私人银行业务发展，实现客户精准营销的重要路径。[/warning]

（一）以“大数据”为基础实现分层管理

通过构建存量客户图谱和联动目标客户库为基础，搭建客户分层管理机制。 1.行政管理分层。对存量私人银行客户按照总行、分行、支行3个行政管理级别进行分类，其中：总行级为1亿元（含）以上极高净值私人银行客户、分行级为2000万元（含）1亿元超高净值私人银行客户、支行级为2000万元以下私人银行客户。 2.服务维护分层。在行政管理分层基础上，按照“可投资金融资产”、“我行金融资产”、“综合贡献”3个量化指标进行客户贡献度分层；分行私人银行中心财富顾问主要负责总行和分行级客户维护，并重点在全权委托专户、全球资产配置、家族服务、投融资一体等高层级服务上形成品牌；支行财富顾问、网点客户经理主要负责支行级客户的日常营销、维护、服务，并在综合资产配置服务、客户提升、公私联动外拓等业务上形成支撑。 3.专业条线联动。推进私人银行与公司、投行、小企业、银行卡、个金、结算现金、机构、国际等专业条线的横向联动，建立专业联动机制。建立联动营销流程，构建“五个一”公私联动及公私互动模式，建立优质客户资源共享机制。

（二）以“大数据”为基础实施精准营销

1.做好存量数据挖掘。加强存量客户分析、分类整理，通过存量私人银行客户图谱，实施精准营销；通过数据分析，了解私人银行客户的需求偏好、交易习惯、服务特性，形成分析报告，并具有针对性地开展私人银行核心产品、货架式理财、区域之星等配置营销，从而实现存量客户提升、中长期产品配置额和中间业务收入增长； 2.排摸潜在客户人群。依托总行各类数据分析服务平台，通过排摸锁定潜在客户人群，多维度挖掘高端客户数据信息，从而精确定位和筛选重点目标客户，做实做细客户营销工作，根据不同潜在客户群，制定有针对性的营销服务方案，实施精准营销，由支行行长和分管行长、财富顾问、网点客户经理组成营销团队，以同行业、同市场分批分类营销，通过邀请行内外专家解决公司融资、税务、法律、资本运作等问题，力求实现私人银行客户的批量拓展。

（三）以“大数据”为基础完善过程管理

1.规范财富顾问日常工作流程。明确每日、每周、每月财富顾问的规定动作和自选动作；将过程管理的要求纳入财富顾问绩效考评，通过明确日常服务规范，提升财富顾问整体服务水平；各级财富顾问要“一沉到底”，中心负责财富顾问日常业务管理指导，支行（网点）负责财富顾问日常工作纪律及内控管理。 2.建立客户分析回访制度。一是将达标私人银行客户、签约私人银行客户、潜力私人银行客户作为分析对象，根据客户分层服务标准，分行私人银行中心每月牵头召开不少于1次客户分析会。二是按照分层服务原则，落实分层回访机制，回访计划由分、支行共同制定，如服务满意度回访、大额销售回访、非金融服务回访等。 3.构建网点客户识别流程。充分发挥网点私人银行业务发展主战场作用，建立全行统一私人银行客户服务视图。建立厅堂服务流程，明确网点主任、大堂经理、柜员、理财经理等各个岗位的高端客户识别及推荐职责。网点各相关岗位人员应通过融e联实现实时识别信息的记录与传递，被传递对象应一个工作日内跟进并通过融e联记录、回复识别推荐人，形成识别-推荐-签约-跟进流程的闭环。

1.建立财富顾问业绩管理平台。依托大数据平台，建立私人银行财富顾问数据管理平台。其中，依托MOVA、CRM对各层级财富顾问业绩进行直接考核评价，重点围绕私银产品配置、中间业务收入、客户综合贡献等主要经营指标开展考核，并直接反馈至全行人力资源系统，挂钩工资绩效。此外，通过融e联平台，定期对财富顾问业绩进行通报，真实实现对财富顾问精准化、扁平化的考核管理。 2.形成财富顾问业绩分析模型。在对财富顾问进行业绩考评、定期通报的基础上，要通过各类考核数据的采集、定量定性评价，形成私人银行财富顾问的业绩分析模型，从中及时发现财富顾问在客户营销、市场拓展、专业能力、工作效率、业务业绩等方面的特点和缺陷、优势和不足，形成分析结论，以指导财富顾问找准方向，弥补短板，在有效提升自身专业能力素质的同时，更好地服务于私人银行客户。【<<返回本专题】
“大数据”时代下私人银行的业务营销 https://www.helenjia.com/item/2483.html

2018-04-20 20:50:29 转发链接

17页/55页首页上一页 15 16 17 18 19 下一页尾页 10篇/页.共544篇